De Spaarpodcast

Zakgeldexpert, money rebel en schrijfster van kinderdoeboek ‘tel je geld’ Annelou van Noort is te gast. In deze podcast praten Robin en Annelou over financieel opvoeden en wat we kunnen leren van onze eigen opvoeding. Annelou houdt zich veel bezig om het omgaan met geld bij kinderen en jeugd onder de aandacht te brengen. Zo heeft ze dus een kinderdoeboek geschreven, dat zich richt op de basisschoolleeftijd van 6 t/m 12 jaar. Tips voor financiële opvoeding Begin op tijd met praten over geld. Begin op tijd spaarrekening en betaalrekening (kind zelf). Maak samen afspraken over zakgeld, kleedgeld, als iets kapot gaat. Geef ruimte om ervaringen op te doen. Als laatste vraag Robin naar Annelou haar dromen en hoe haar inzicht op geld is veranderd. moneyrebels.nl/ instagram: instagram.com/annelouvannoort/ LinkedIn: linkedin.com/in/annelouvannoort/ Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 02:00 genieten van geld uitgeven 04:50 Kinderen en jeugd leren over omgaan met geld 10:10 Hoe is Annelou ondernemer geworden 12:10 ‘tel je geld’ kinderdoeboek 14:15 Financiële opvoeding 27:30 Financiële bewustwording 30:00 Tips financiële opvoeding  35:00 Annelou’s financiële dromen en inzicht over geld 42:50 Samenvatting

Carolien Vos is deze keer te gast. Met haar bedrijf budgetbuddy richt ze zich op mensen die aardig verdienen maar niks tot heel weinig overhouden. Als budgetcoach helpt Carolien mensen met hun persoonlijke financieren en aan de andere kant bedrijven om hun medewerkers financieel fit te houden. Robin en Carolien bespreken hoe het was toen een inkomen in haar huishouden wegviel. Welke keuze’s werden er gemaakt en waar staan Carolien en haar gezin nu? Carolien vertelt ook een voorbeeld van een klant die een schuld hand omdat ze een inkomen waren verloren. Verder praten ze over patronen en overtuigingen van mensen om geld uit te geven. Ook praten ze over de invloed van je opvoeding op je patronen. Website: budgetbuddy.nl Instagram: budgetbuddy.nl Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 02:15 Budgetcoach 06:30 Een inkomen minder 18:45 Best practice case klant 22:50 verveling, gemak en uiterlijk vertoon 28:45 opvoeding 35:25 Carolien’s financiële dromen. 38:00 Samenvatting

Robin spreekt met podcast makers Tijs en Jeroen van De Geldvrienden. Ze stellen zich eerst even voor voordat Robin de bekende beginvraag stelt. Jeroen vertelt over zijn schulden. Tijs vertelt wat hij van Jeroen leerde en hoe het met zijn pensioen werkte toen hij nog fysio was. Het drietal discussieert over of er een verplichte pensioen regeling moet komen voor ZZP’ers. Tijs en Jeroen lichtten de ‘geldvrienden manier’ toe. 4 gouden stappen: Leef onder je stand Kom van je schulden af Zorg voor buffers Geldboom Robin vraagt Tijs en Robin naar feedback voor De Spaarpodcast. Als laatste hebben ze het over FART (Financially adaptive risk tolerant) en soft-life. Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 01:25 Voorstellen Tijs en Jeroen 08:55 Cijfer financiële situatie tussen 1 en 10 12:50 Opstapeling cluster fucks, schulden en fouten goed maken - Jeroen 16:30 Jeroen zorgde ervoor dat Thijs zijn financiën anders ging bekijken 21:00 Verplicht pensioen voor ZZP’ers 26:00 De geldvrienden manier.  34:10 Wat levert De Geldvrienden op? 37:45 Feedback voor De Spaarpodcast 47:20 Wat is Tijs en Jeroen het meeste bijgebleven van hun afleveringen? 51:20 FIRE movement 53:10 FART en soft-life

Robin begint met een mooi nieuwtje! Verder vertelt Robin over de workation en de geplande vakanties. Hiernaast blikt Robin terug op de gasten van de afgelopen periode. Robin bespreekt ook dat Lisa nu meehelpt bij De Spaarpodcast en dat ze aan het zoeken zijn hoe het helpt met de meehelp aftrek. Hiernaast licht Robin ook toe dat zijn potjes systeem even niet werkte. Als laatste deelt Robin twee tips. Over deposito sparen - Raisin Woolsocks app Blog: Vakantiebudget opstellen: leer budgetteren met de Spaarpodcast vakantiebudget Excel sheet Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 01:50 Goed nieuws en vakanties. 09:45 De gasten van afgelopen tijd.  14:00 Meehelp aftrek. 15:30 Potjes systeem 18:15 Twee tips 21:40 Wat gaat er komen?

Dit is de derde aflevering waarin Ruud te gast is. Eigenlijk volle alle afleveringen elkaar op. Wil je de eerdere luisteren: [Beleggen] Ruud: Eenpassiefinkomen.nl over zijn drijfveren en portfolio (250k) S4.36 Minder uur werken, meer verdienen & gestegen portfolio (400K) Ze blikken terug op de afgelopen 3 jaar. Daarna hebben ze het over Ruud zijn portfolio nu. Hij had een groot deel van Tesla en vertelt hier meer over. Hiernaast heeft Ruud een tool ontworpen waarbij je automatisch bericht krijgt als de koerswaarde op een punt is waar bij rekening mee wil houden: beleggertools.nl Als laatste vraag Robin naar een prognose voor de komende 1,5 jaar. Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 03:30 Hoe bevalt het ondernemerschap 08:55 Wat is niet gelukt in het laatste 1,5 jaar 11:15 Passief inkomen 13:05 Pensioen 15:30 Tesla updates en aandelen en crypto omlaag 24:10 Beleggertools - automatisch bericht krijgen bij bepaalde koerswaarde 30:00 Samenwerking Joel Beukers 33:25 Prognose 40:30 Samenvatting

In de zevende aflevering van het jaar is Chantal te gast van MyWayToFire. Een mooie aflevering voor als je net begint met je Fire reis en als ook als je helemaal niet zoveel verdiend. Chantal besefte heel jong dat ze niet wilde werken om maar twee weken vakantie te hebben en dan daarna het hele jaar weer te werken. Het resultaat van inkomsten en uitgaven op een rij hebben werd de motivatie voor Chantal om ermee door te gaan. Zo is ze in 10 jaar hypotheekvrij. Chantal ligt toe waarom ze hiervoor hebben gekozen en deelt een aantal tips. Toen het moment daar was hebben ze er wel voor gekozen om het hypotheekrecht te houden. Ga bij jezelf na waar je op wilt besparen. Zo kan je besparen op boodschappen door naar andere opties te kijken of naar kortingsmogelijkheden. Kijk naar Cashbackacties bij bijvoorbeeld Pepper Meer bespaartips en informatie op: mywaytofire.nl Instagram: My Way To Fire Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 01:20 Over Chantal en waarom FIRE 08:20 In 10 jaar hypotheekvrij 17:50 Check in gesprek met partner 21:50 Kijk van partner 24:00 Superspaarder en beste 3 tips 30:40 Zijn er dingen die voor Chantal te ver gaan? En bang voor judgende mensen? 36:20 Toekomst

Deze keer is Roy te gast. Naast Agile coach heeft hij een parttime business. Hiernaast rende hij 6 dagen meer dan 200km door Marokko heen. Roy stelt zichzelf voor. Robin vraagt Roy hoe zijn financiële situatie vroeger was. Roy vertelt ook over geld in zijn relatie en hoe hij en zijn vriendin dit hebben aangepakt. Robin ervaart dat een geld systeem op papier vaak makkelijk is maar in de praktijk niet altijd goed gaat. Hij vraagt ook of Roy dit zo ervaart. Als laatste vraagt Robin aan Roy wat De Spaarpodcast hem heeft gebracht. LinkedIn: Roy Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 01:30 Roy’s cijfer voor zijn financiële situatie 03:45 Wie is Roy en zijn 10 jaar ervaring als ZZP’er 07:30 Side-jobs  08:55 Roy zijn situatie vroeger. 13:15 Struggle verhouding nu en later 19:15 Passief inkomen 26:20 Geld en relatie 39:40 Wat heeft De Spaarpodcast Roy gebracht 43:05 Samenvatting

Robin is weer in Portugal. Robin neemt je mee waar hij tegenaan loopt en waar hij mee bezig is. Ook zijn er luisteraars vragen over pensioenen, beleggingen en verbouwingen. Robin heeft als de vakantie template beschikbaar gemaakt als gratis download. Dit geeft veel overzicht als je op vakantie bent. 01:25 High lights 06:25 Low lights  13:30 Luisteraars vragen Hoe doen jouw beleggingen bij Meesman het? Hoe zit het met de nieuwe pensioenwetgeving en de nieuwe jaarruimte? Wat als we allemaal veel meer jaarruimte krijgen, wat moeten we dan doen? Waar heb je jouw vloer gekocht? 18:55 Samenvatting en vooruitzicht aankomende afleveringen Heb je vragen? Mail ze naar: robin@despaarpodcast.nl of Instagram: @despaarpodcast  Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier

Robin spreekt met Kenneth (32). Hij heeft een 40-urige baan, is eigenaar van CashmetKen.nl en heeft nog 10 andere inkomstenbronnen. Kenneth ligt toe hoe hij en zijn vriendin hun inkomsten verdelen. Robin vraagt waarom ze geld opzij hebben staan voor kinderen terwijl ze die nog niet hebben. Ook legt Kenneth uit hoe ze met spaarpotjes werken. Op het eind vraagt Robin naar Kenneth zijn toekomstdoelen. Cashmetken.nl - Dit was onze net worth in 2022 Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?Vul het formulier 02:00 Nettowaarde van Kenneth  06:15 Geldsysteem - hoe worden de inkomsten verdeeld  11:30 andere inkomstenbronnen en doel hiervan 23:40 Geld opzij voor kinderen - kadaster waarde huis 32:45 Cash, rust, spaarpotjes en hobby 37:20 Aandelen  39:35 Toekomstdoelen 41:25 Samenvatting

Sharona is te gast momenteel woont en werkt ze in Dubai. Ze heeft zichzelf opgegeven. Robin vraagt kort naar Sharona en haar reizen. Hierna duiken ze de financiële cijfers in. Zo kan Sharona over 3 jaar al FIRE zijn. Sharona ligt toe waarom ze cash geld hebben belangrijk vindt. Robin vraagt waarom ze wil kijken naar passief inkomen als ze al over 3 jaar FIRE kan zijn. Link voor de FIRE berekening. Sharona Boonman: LinkedIn Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier 01:25 Over Sharona 07:45 FIRE over 3 jaar 12:10 Hoe houdt Sharona de lasten laag  17:35 Portfolio 25:25 Passief inkomen 29:40 De toekomst 34:10 Samenvatting

Robin neemt je deze keer mee in zijn persoonlijke financiën. Robin vertelt je wat de omzet en kosten waren. Ook hebben luisteraars vragen gesteld die worden beantwoord. Zoals lange termijndoel en belastingdienst. Robin maakt een vergelijking met 2021 en licht nog toe wat de kosten dan zijn. Hiernaast geeft Robin een prognose voor 2023. Als laatste bespreekt hij de niet-monetaire waarde. Zo heeft Robin zijn baan via de podcast. Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast? Vul het formulier 02:25 Omzet en kosten 05:45 Vragen van luisteraars 11:00 Vergelijking 2021 en wat waren dan kosten 14:50 Prognose 16:35 De niet-monetaire waarde 19:50 Samenvatting

Meteen een solo aflevering. In de vorige aflevering is besproken dat Rowan helaas stopt als co-host. De Spaarpodcast 2023 gaat over persoonlijke financiën. Robin wil een alternatief blijven tussen alle ruis. Ook licht Robin toe wat er nou in 2023 stopt en anders is dan in 2022. En natuurlijk wat er wel blijft in 2023. Het blijft zo eerlijk en transparant mogelijk. Als laatste licht Robin toe waar in 2023 mee wordt gestart. 01:00 Spaarpodcast in 2023 03:03 Wat stopt er in 2023 09:55 Wat blijft in 2023 14:25 Starten - koppelproject Wil je te gast zijn bij de Spaarpodcast?  Vul het formulier in

Rowan en Robin bespreken het afgelopen jaar. Er is onwijs veel gebeurd. Ze blikken terug op de statistieken van de podcast en op hun doelen voor 2022. Helaas is er ook minder leuk nieuws over volgend jaar. Rowan’s Instagram: 10 keer met pensioen 02:05 Wat voor content was er afgelopen jaar 07:38 De statistieken 12:35 Terugblik doelen 2022 Rowan 18:05 Terugblik doelen 2022 Robin 23:05 De tegenvallers van 2022 32:25 De hoogtepunten van 2022 39:05 Verdrietig nieuws 43:20 Vooruitkijken naar 2023

Robin en Rowan spreken met Jacques Wintermans. Hij heeft samen met Hendrik Meesman het fondsbeheer Meesman indexbeleggen opgericht. Hier is hij in 2019 weggegaan maar en heeft een boek geschreven: “de schitterende eenvoud van indexbeleggen”. Dit is een van de best gelezen indexbeleg boeken van Nederland. Jacques vertelt hoe het idee voor het boek is ontstaan. Het boek is geschreven in begrijpelijke taal en bevat geen Engels termen. Het boek kan je het beste bestellen via: indexbeleggen.nl of meesman.nl In de podcast legt Jacques uit wat het verschil is tussen passief beleggen en passief beheren. Vragen Rowan en Robin naar Jacques zijn visie op inflatie. Verder wordt er verteld over de actieve beleg-industrie, instappen en  de koers/winst verhouding. Psychologie speelt een enorm grote en soms ook negatieve rol voor beleggers. Er komt een winactie aan via Instagram om het boek te winnen! Houd dus de Instagram in de gaten. 01:25 Over het boek. 10:15 Visie van Jacques over indexbeleggen 12:25 Verschil passief beleggen en passief beheren 15:15 kosten en fondsen 16:55 Verstandig beleggen en spanning/gokken 24:30 verschil actief en passief beleggen (indexbeleggen.nl voor calculator) 25:55 Over indexbeleggen.nl 27:20 Over inflatie 32:05 Actieve beleg-industrie: De grootste kleptocratie ter wereld 35:05 Jacques beleggingen 37:05 instappen: koers/winst verhouding met passief beleggen 43:55 Samenvatting

Robin en Rowan bespreken hoe Robin’s No Spend November is gegaan. Ze herhalen de regels die Robin en zijn vriendin, Lisa, hadden vastgesteld. Is het gelukt om voor €50,- per week boodschappen te doen? Robin is erg enthousiast. Vooral omdat het je veel creatiever maakt en je bewuster omgaan met sommige aankopen. Robin geeft de tip, als je toch een aankoop gaat doen, om te kijken of je ergens cashback kan krijgen. Rowan geeft de Honey extensie op Chrome als tip. Op het eind geeft Robin een samenvatting van de lessen. 01:20 Herinnering van de regels 06:00 Hoe is het gegaan? 11:30 Creatief voorbeeld 15:55 Verschil ten opzichte van oktober 20:45 Wat nog meer om kosten te besparen 26:20 Samenvatting van de lessen

Robin en Rowan bespreken het bekendste personal finance boek: Rich Dad, Poor Dad - Robert Kiyosaki* De lessen uit het boek: Er valt winst te behalen als je kennis hebt van de financiële systemen. Mensen gaan een schuld aan waarvan ze denken dat het bezit is. Zoals het nemen van een hypotheek. Je legt jezelf vast aan een schuld voor 30 jaar lang. Het huis gaat je in principe geen geld opleveren. Niet iedereen hoeft ondernemer te worden. Zorg dat je uitgaven omlaag zet om assets te vergaren of side hussel om geld te verdienen. Manage risks instead of avoiding them. The rich don’t work for money but let money work for them. Mensen die tegen de stroom inzwemmen worden als vaak nog als gek gezien en niet als inspirerend. Aan het eind bespreken Rowan en Robin de positieve en kritieke punten van het boek. 03:25 Over Robert. 07:21 Waar komt het Rich Dad, Poor Dad vandaan. 10:55 Les: financiële systemen kennen. 13:45 Les: Schuld is geen bezit. 17:40 Les: Uitgaven omlaag om assets te vergaren. 20:25 Les??: Manage risks instead of avoiding them. 22:30 Les: the rich don’t work for money. 24:20 Les: tegen de stroom in. 26:40 De positieve en kritiek punten.

Nu alles steeds duurder wordt is het goed om te kijken of je nog wat kan besparen op je zorgverzekering. Robin en Rowan kijken naar wat de zorgverzekeraars aanbieden en waar je rekening mee moet houden. Rowan vertelt ook hoe het in Engeland is geregeld. Hiernaast deelt hij zijn frustratie voor de tandarts add-on, die je vaak nodig denkt te hebben maar eigenlijk niet zo is. Waardeer je deze aflevering en wil je ons helpen? Sluit dan je zorgverzekering af via een affiliate link. Te herkennen aan een * achter de link in dit artikel: https://despaarpodcast.nl/de-goedkoopste-zorgverzekering-2023/ Hier vind je de affiliate link van Independer: https://www.awin1.com/awclick.php?gid=319923&mid=8558&awinaffid=671799&linkid=2020905&clickref= Waar kan je opletten? Kijk naar gecontracteerde zorg. Zit jouw fysio wel aangesloten bij je zorgverzekering. Restitutie-, natura- of combi-polis . Wil je wel of niet de add-ons. Kijk of je hem echt nodig hebt. Kijk eventueel naar de reviews. Kijk naar de meest duurzame zorgverzekering. Maak handig gebruik van de prijsvergelijkers. Gebruik er meerdere! Zorgkiezer.nl* Independer.nl* PricesWise.nl* Overweeg jaarlijks te betalen. Cashback xl - sluit de goedkoopste af en krijg ook nog cashback terug. Leef gezond ;) - a.s.r. Vitality Bij de samenvatting geeft Robin de tip waar het goedkoop is. In vergelijking met een hoog of laag eigen risico en maandelijks of jaarlijks betalen. 03:10 Rowan vertelt hoe de zorg in Engeland is geregeld. 06:05 Collectiviteitskorting 08:25 Restitutie- en naturapolis en combi-polis. 12:25 Eigen risico 15:15 Tandarts - Add-ons bij je zorgverzekering 22:15 Waar kan je opletten? (Tips) 23:30 Duurzame zorgverzekering 25:10 Tips 28:30 Samenvatting

Managing money does not restrict freedom it creates freedom. Budgetteren en werken met potjes. Potjes zorgen voor structuur en stabiliteit in je financiën. Robin en Rowan bespreken waarom potjes belangrijk zijn. Ze vertellen hoe zij hun inkomsten verdelen over hun rekeningen en potjes. Ook worden er een aantal methodes besproken. Do - Dream - Destination Zero based budget 5 categorieën: buffer - investing -  variabele lasten - vasten lasten - giving Tips: Keep it simple - begin met een aantal potjes en bouw vanaf daar uit. Je leert door het te doen. Veel gebruikte potjes: Boodschappen, auto, onderhoud, huis, zorgverzekering, buffers, hardware en pensioen. Vier je successen. Boek:  Secrets of the millionaire mind - T Harv. Eker 02:40 Waarom is het nodig om met potjes te werken 05:20 Robin zijn potjes 10.45 Rowan zijn potjes 15:57 Do - Dream - Destination 17:17 Zero based budget 19:10 5 potjes 22:20 Tips 29:12 Samenvatting

Robin en Rowan bespreken wat er nou precies gaat veranderen. Er is een oud en nieuw leenstelsel. Afhankelijk van onder welk leenstelsel je valt verschillen de percentages. Ook heb het MBO een ander leenstelsel dan het HBO en WO en heeft ook weer invloed op het percentage. Als je wilt weten onder welk leenstelsel je valt kan je bij ome DUO kijken. Voor het oude leenstelsel en MBO gaat de rente flink omhoog die gaan naar 1,78%. En voor het nieuwe leenstelsel gaat hij naar 0,46%. Verder bespreken ze de rente vaste periode die duurt 5 jaar. Rowan heeft een berekening gemaakt met een studieschuld van 30K en 1,78% rente om te laten horen wat het betekent. Je betaalt dan jaarlijks €534,- rente dat is maandelijks 44 euro. Bij 0,46% betaal je jaarlijks 138 euro rente, dat is €11,50 per maand. De verschillen hangen af van staatsobligaties. Rowan legt het kort uit. Ook legt hij een addertje onder het gras uit: DUO berekent elke maand de rente. Dus als je niet aflost wordt die schuld alleen maar groter en groter. Robin geeft aan dat DUO met je meedenkt of je het wel kan betalen. Ze kijken naar je inkomen en of het wel redelijk is wat je moet betalen. Robin en Rowan bespreken ook wat zij nu gaan doen. Rowan stopt met de aflos vrije periode. Robin laat zijn aflos vrije maanden nog doorlopen maar heeft er niet zoveel meer. Robin gaat geld opzij zetten. Hij wil proberen om het bedrag van zijn studieschuld eind 2026 in een pot te hebben staan en dan kan beslissen of hij het maandelijks of in één keer aflost. 01:00 Uitleg aflos vrije periode 02:41 Wat wijzigt er nu precies? 03:50 Rente vaste periode 05:28 Berekening 07:00 Korte uitleg verschillen staatsobligaties 09:50 Addertje onder het gras 12:00 DUO denkt met je mee. 15:10 Wat gaan Robin en Rowan doen? 21:50 Hebben Rowan en Robin na afloop 5.11 ingelegd in een indexbelegging 23:35 Samenvatting

Sjaak Zonneveld is voor de derde keer te gast bij De Spaarpodcast. Eerder was hij in aflevering 4.28 en 4.46 te horen. Sjaak is al 4 keer met tussenpensioen geweest en een vijfde is hij aan het plannen. Momenteel heeft hij een snel groeiend bedrijf: Bright pensioen. Ze hebben ook een podcast: Take a Break. Robin en Rowan hebben het met Sjaak over het Syndroom van Meer en hoe Sjaak op een dag na een bomaanslag miste op Bali.  Hiernaast vertelt Sjaak over wat hem is opgevallen aan de verhalen uit de podcast. Robin vraagt of hij nog originele of echt goede tips heeft gehoord van de gasten om op tussenpensioen te kunnen betalen. Sjaak geeft aan dat vaak als je op reis gaat je minder kosten hier in Nederland hebt. Je kan je huis en je auto verhuren.  Ook hebben ze het over De Wet toekomst pensioenen en geeft Sjaak het advies om te hiervoor te kijken op: www.pensioenindicator.nl of een van zijn webinars bij te wonen. Heb jij of weet jij iemand die een mooi verhaal heeft voor de podcast: Take a Break, mag je mailen naar: sjaak@brightpensioen.nl 01:17 Sjaak zijn plannen voor een vijfde tussenpensioen 03:21 Syndroom van meer en fuck-off money 08:24 Bomaanslag op Bali 10:45 Waar maakt Sjaak zich nu persoonlijk druk om 13:30 Visie op reizen in tussen pensioen t.o.v. klimaat 16:35 Over de Take a Break podcast 26:50 Sjaak zijn inzichten over pensioen seizoen (eind van het jaar). 28:50 Nieuwe wet toekomst pensioenen 34:32 Samenvatting gesprek

Robin ontmoette Jolmer en Marius op een feestje. Zij hebben het boek: Beleggingsillusie geschreven. Samen hebben ze het bedrijf Triple partners. Uiteraard bespreekt het viertal wat dan de beleggingsillusie is en wat ze precies met hun bedrijf doen. Met hun bedrijf zijn Jolmer en Marius een soort financiële vertrouwenspersoon geworden van mensen met vermogen. Ze helpen mensen om met hun vermogen de doelen te laten ondersteunen die deze mensen hebben.  Ook praten ze over hoe het in Nederland en over de wereld is geregeld om te kunnen beleggen. Hoe zit het met de belangenconflicten (van vroeger)? Ook bespreken ze het belang van automatiseren. Na de samenvatting (33.26) worden tips gegeven wat de gewone burger kan doen in tijden van inflatie en oorlog. 03:25 Hoe zijn Jolmer en Marius gekomen waar ze nu zijn 08:46 Wat doen Jolmer en Marius met hun bedrijf. 14:37 Over het boek beleggingsillusie 21:31 Over de belangenconflicten van vroeger 33:26 Samenvatting beleggingsillusie bestaat uit 3 dingen 34:24 Wat kan de gewone burger doen in tijden van inflatie en oorlog

Robin gaat meedoen aan No Spend November. Rowan legt uit waarom hij niet meedoet. Robin vertelt hoe hij de maand november dan voor zich ziet. Zo noemt hij het voorbeeld dat als je naar de sportschool wilt en het regent je gewoon de fiets pakt in plaats van de auto. Ook bespreken ze hoever je kan gaan om zo weinig mogelijk uit te geven. Denk hierbij aan samen douchen, verwarming uit laten en Netflix voor aan maand stoppen. Rowan vraagt waar Robin tegenop ziet en krijgt de vraag terug voor als hij wel mee zou doen. Heb jij wel eens meegedaan aan No Spend November? Heb je tips? We horen graag je ervaringen! 01:53 Waarom Robin meedoet 05:10 Rowan legt uit waarom hij niet meedoet 06:50 Plan van aanpak van Robin 11:21 Hoe ver kan je gaan? 17:14 Waar kijkt Robin tegenop? 20:14 Blijft Robin beleggen? 24:00 Tip: leg alvast wat geld weg aan het begin van de maand

Robin vertelt over de kosten van zijn vakantie terwijl Rowan hem vragen stelt. Ook worden er tips gegeven om nog te besparen. Zoals vroeg van te voren boeken voor je accommodatie. Bespaartips: In Spanje zijn ook een aantal gebouwen en activiteiten waar je binnen bepaalde tijden gratis naar binnen kan. Anti-toeristisch denken. Kijk eens wat je net wat anders kan doen. Moet je met de meute mee? Kijk of je de auto ergens anders gratis kan parkeren. Soms is er op paar minuten lopen gratis parkeerplek. Kijk eens of schade aan de huur auto in je reisverzekering zit. Bezoek andere restaurants en café’s dan die aanbevolen worden via Google en TripAdvisor. Zelf eten meenemen. Trakteer soms eens als jullie twijfelen om iets te doen. Heb jij nog tips? We horen ze graag! 01:33 Budgetteert Robin zijn vakantie? 09:21 Kosten vakantie Robin 12:03 Dagbudget 13:21 Tips 27:57 Samenvatting

Rowan en Robin zijn terug van hun vakantie. Ze blikken terug op hun doelen van Q3. Hoe gaat het met hun affiliatie contest? Natuurlijk bespreken ze ook wat hun doelen dan zijn voor Q4. Rowan zijn doelen voor Q4 is kort maar krachtig. Bij Robin heeft echt een paar doelen die hij wil halen. Zo wil hij meedoen aan ‘No Spend November’. 00:52 Robin blikt terug op Q3 14:00 Rowan blikt terug op Q3 22:38 Rowan kijkt vooruit op Q4 28:29 Robin kijkt vooruit op Q4

In de laatste Crypto summer special blikken Robin en Rowan terug op de laatste 4 afleveringen. Verder geven ze een hun toekomstvisie op Crypto. Robin vertelt waarom hij nu wel of niet gaat investeren in Crypto. Rowan en Robin bespreken ook wanneer je precies over winst spreekt. Rowan heeft een wat andere visie dan Robin. 01:35 Is Robin overstag? 10:32 Verandert Rowan zijn strategie?

Kjeld trapt over de toekomst van de NFT's. Er is veel voorbij gekomen maar het is niet waar Kjeld NFT's voor ziet staan. Kjeld legt uit wat een NFT is. NFT's kunnen een rol spelen bij de tickets van festivals. Ook kunnen ze een rol spelen in de kunstwereld. In plaats van certificaten te gebruiken kan dit door NFT's. Er zijn nog veel meer voordelen maar er zitten ook nadelen aan. De techniek erachter is vrij ingewikkeld. De aankomende jaren zal het steeds makkelijker en simpeler om iets met NFT's te doen of ze te gebruiken.  Hierna bespreken Rowan en Robin hoe zij NFT's kennen en wat zij ervan vinden. Hoe kan dat er uitzien met festival tickets? Er is door NFT's dus meer transparantie. Ook praten ze erover of ze zelf NFT's hebben.  Rowan heeft het geprobeerd via: opensea.io maar greep mis.  Verder wordt er gepraat over andere toepassingen waar NFT's bij gebruikt kunnen worden. Hiernaast hebben Robin en Rowan het over opties voor de toekomst.   00:21 Kjeld vertelt over NFT's 03:00 Rowan en Robin vertellen hoe zij NFT's kennen 04:09 NFT's en festival tickets 05:52 Hebben Robin en Rowan NFT's? 07:55 Fraude tegengaan 08:40 Andere toepassingen voor NFT's 10:49 Toekomst van NFT's

Robin en Rowan spreken met Meyade Curfs. Hij is financieel onafhankelijk geworden met Crypto. Meyade vertelt zijn verhaal. Zo heeft hij een uitstap gehad naar Malta om geen belasting te betalen. Op een geven moment was hij 22 en had hij alles had wat hij wilde hebben. Wat doe je dan? Wat zou hij nu anders doen en wat zou hij hetzelfde aanpakken. Op een geven moment moest hij zijn auto weer verkopen en moest hij terug werken bij de klantenservice. Nu pakt hij het slimmer aan en deelt zijn ervaring om mensen te helpen. Hiernaast vertelt hij wat volgens hem de juiste verhouding is in je portfolio. Uitleg cyclus geld: Mike Malony Changing world order - Ray Dalio Thriven.nl LinkedIn 01:00 Hoe word je financieel onafhankelijk met Crypto. 10:21 Hoe Meyade zijn leven eruit zag. 11:47 Terug bij af. 13:41 Lessen 16:48 Investeren om rendement te maken op je geld 18:18 Waar staat Meyade nu voor? 22:57 Meyade zijn visie over Crypto 25:57 Verhoudingen portfolio 29:07 Wat zeg je tegen iemand die niet in Crypto zit

Weer live vanuit Londen! Robin en Rowan gaan er nu even vanuit dat Crypto een belangrijke rol gaat spelen in ons leven. Ze bespreken verschillende strategieën en hun perspectief. De aflevering met Meyade Curfs komt volgende week online. 01:00 Rowan's Strategie  05:39 Robin's Strategie  08:32 Indexfonds voor Crypto?  10:32 Voorlopig niks doen (strategie)

Robin en Rowan gaan na elkaar op vakantie. Om jullie niet zonder podcasts te laten zitten hebben ze 5 afleveringen opgenomen over Crypto. Robin was op bezoek bij Rowan in Londen. Ze zaten dus eens tegen over elkaar!  Hoe gaat het eruit zien?: Een introductie. Wat Rowan en Robin zelf met crypto doen. Meyade en Kjeld Staps zijn te gast. Crypto strategieën. Hoe kijken Robin en Rowan tegen Crypto aan.   Robin en Rowan leggen uit waarom zij wel of niet in de Crypto zitten.  01:41 Hoe ziet de mini zomer serie eruit? 04:14 Waarom geven we er nu aandacht aan? 06:37 Zitten Robin en Rowan in de Crypto? En waarom wel/niet?  

Vandaag een terugblik op alle innovaties van fintechs. Robin en Rowan delen hun meest waardevolle innovatie op het gebied van je financiën. Verder blikken ze eerst nog even terug op innovaties van de afgelopen jaren. Daarna bespreken ze innovaties over 8 gebieden die nog niet zoveel gebruikt worden maar waar ze wel erg enthousiast over zijn.  1. Budgetingsapps - Grip en Dyme. Apps die je uitgaven bijhouden per categorie.  2. Greenlight bank - bankpas voor kinderen en tieners om ze te leren omgaan met geld. 3. YNAP (you need a budget) app - de review 4. We are 8 - app - social media app die jou betaald om erop te zitten 5. Flow app - verdeeld automatisch je geld 6. Pleo app - voor bedrijven. Medewerkers hoeven niet meer voor te schieten 7.  Bittiq - luister de aflevering met Hidde Koning 8. Fintech for good - innovaties inzetten om mensen echt goed te helpen. Zoals iemand met schulden bijvoorbeeld: Social debt, buddy payments, fin buddy. Timeline: 00:58 Meest waardevolle innovatie 03:00 Terugblik andere innovaties 09:47 Budgetingapps 12:31 Greenlight bank 16:00 YNAP app 20:48 We are 8 24:27: Flow app 27:52 Pleo app 30:30 Bittiq 33:00 Fintech for good

Rowan en Robin delen in deze podcast alles over wat je wil weten over een workation. Wat is het precies?  Robin is drie keer geweest. Samen bespreken ze de voordelen, kosten, ervaringen, zijn er nadelen en hoe regel je het?  Het kan vanuit je werk of wordt geregeld door een organisatie.  Tips voor een workation: 1. Zo ver mogelijk van te voren plannen in verband met langere kosten. 2. Neem een paar dagen vrij tijdens de workation. 3. Houd rekening met dat je 183 dagen in het buitenland mag zitten volgens de belastingdienst. 4. Denk aan housesitting of petsitting. 5. Blijf buiten Europa in verband met je 4G/5G mobiel abonnement.  6. Maak er geen grote bezoekersshow van. 7. Ga lang genoeg. 8. Unbrace the unknown.  9. Bepaal of je uit eten wilt of een keuken bij de accommodatie. En kijk of er een goede werkplek is. 10. Kijk op platformen voor plekken voor remote werken: workation.com, anyplace.com, vacasa.com 11. Denk eens out of the box qua landen zoals Georgië.

Shelley Barendregt is expert in tijd en efficiëntie. De Marie Kondo voor bedrijven/ ondernemers. Shelley komt binnen in een bedrijf en geeft tips meer gedaan krijgt in minder tijd. Het eerste waar ze naar kijkt is waar veel tijd aan verloren gaat. Pas als je weet hoe het nu is ingericht kan je een omslag maken naar je ideale scenario. Ze heeft gezien dat iedereen ergens tijd kan besparen.  Rowan en Robin vragen hoe ze erbij is gekomen om haar bedrijf Hashtag Lifegoals te beginnen. Ze werkt 20 uur aan de basiswerkzaamheden. De overige uren werkt ze aan haar bedrijf, kijkt ze waar het beter kan. Ze is erg tevreden over haar financiën. Voor haar pensioen heeft ze best wat onderzoek gedaan. Ze legt uit hoe ze haar pensioen geregeld heeft.  Hiernaast geeft Shelley tips hoe je efficiënter kan werken. Ook als je maatwerk levert heb je stappen die je bij elke klant behandeld en wat efficiënter kan worden ingedeeld. Verder bespreken ze hoe vaak Shelley vakantie neemt. Luister Shelley's podcast: Meer doen in minder tijd.  Boekentips: Digital Minimalism - Cal Newport* Hyperfocus - Chris Bailey* Atomic Habits - James Clear* Het Clockwork-effect - Mike Michalowicz* Getting things done - David Allen* Grip - Rick Pastoor* Nooit meer te druk - Tony Crabbe*

Robin en Rowan bespreken de crash bij de index en bespreken wat zij hebben veranderd met inleggen. Hiernaast vertelt Robin zijn verandering voor het pensioenbeleggen. Hij is geswitcht van rekening en legt uit waarom. 00:21 Veranderingen indexbeleggen 09:27 ISDA-subsidie 11:22 Pensioen beleggen overstap andere rekening 21:24 Welke stappen om over te stappen met pensioen beleggen (vanaf BND naar Meesman) 25:00 De regels van Meesman 29:00 Samenvatting aflevering

Robin en Rowan duiken er meteen in. Jessy van happyrichmillennial.com is te gast. Ze is bezig met haar reis naar vrijheid. Ze documenteert heel veel. Jessy vertelt hoe lang ze het in loondienst heeft volgehouden. Ze doet heel veel aan housesitting. Dit houdt in dat ze past op huizen van mensen en eventueel hun huisdieren. Ze vertelt hoe dit in zijn werk gaat, waar je de oppasadressen vindt en waar je je inschrijft. Een voorbeeld van waar huizen vindt: huizenoppassite.nl. Je kan er veel mee besparen maar het is ook een tijdsinvestering. Jessy geeft tips: 1. Beter doorvragen of de huisdieren lang alleen kunnen zijn/ wie het aanspreek punt in Nederland is. 2. Ga er altijd zelf heen om eerst de mensen te zien. 3. Kijk op de site's wat er voorbij komt. In het begin is het tijd investeren. Daarna gaat het vraag via via en wordt je terug gevraagd.  Natuurlijk hebben ze het ook over hoe Jessy de reis naar remote maakt qua financiën en hoe het staat met haar pensioen.  De vrijheid creëren gaat niet vanzelf. Instagram: Happy Rich Millennial

Robin en Rowan hebben het in deze aflevering over affiliate marketing waarin soms vieze spelletjes worden gespeeld door influencers. Robin zit al een tijdje al een tijdje in de 'finfluencer' (zijn influencers die zich op sociale media specifiek uitspreken over beleggen)wereld en bespreekt hoe werkt het. Maar ook waarom het soms een onwijs moeilijke wereld is. Affiliate marketing is een vorm van internetmarketing waarbij adverteerders hun partners belonen voor de gegenereerde verkopen of leads die de affiliate heeft aangeleverd. Vrijwel alles wat jij ziet en leest wordt bepaald door waar het geld vandaan komt. Een voorbeeld: iedereen zat destijds bij de DeGiro. Zij betaalde al jaren het meeste geld per account. Robin geeft hier meer voorbeelden van en zegt ook dat hij soms influencers erop heeft aangesproken als er een slechte deal was.  Robin legt verder uit wat hij doet om het transparant te houden. Rowan is bezig om een affiliate website internationaal op te zetten.  Let dus goed op als je veel aanbod van dezelfde organisatie voorbij ziet komen of het wel daadwerkelijk een goede deal is voor jou. 

Een inspiratie aflevering! Voor Robin is JL Collins al een lange tijd een inspiratiebron. Rowan ontdekte hem later toen hij meer over FIRE ging lezen. JL Collins weet het simpel en duidelijk uit te leggen.  Rowan en Robin hebben de aflevering opgedeeld in de 3 stukken. Ze bespreken de Simple path to Wealth formule:  Spend less then you earn, invest the surplus, avoid dept. In het Nederlands: Geef minder uit dan je verdiend, investeer het overschot en vermijd schulden. Bij investeren zegt JL Collins 3 dingen: - Hoe oud je bent. - Hoeveel risico kan je aan - Hoe lang is je time-horizon. Verder hebben ze het over investeren in huizen en 401(k). Voor het stuk 'vermijd schulden' heeft Rowan een manier om ze af te betalen: 'De schulden versnipperaar'. 

In deze aflevering beginnen Rowan en Robin even niet met een journaalpost. Ze zijn benieuwd naar jouw mening. Vul hier het evaluatie formulier in. Charlotte is deze week te gast. Ze is freelancer en heeft een eigen Agency. Bedrijven huren Charlotte in om e-learnings te maken. Robin en Rowan vragen Charlotte hoe het ervoor staat met haar pensioen. Charlotte leerde al vroeg dat je anders met geld kan omgaan dan je op school leert. Hiernaast vertelt ze over haar experiment waarbij ze een maand heeft geëxperimenteerd met niks uitgeven en een maand waarin ze alles kocht wat ze op dat moment wilde. Een mooie les is: Het fijn is om geld te hebben maar je niet veel nodig hebt om gelukkig te zijn. Snap geld, hecht er niet te veel emotionele waarde aan. Hiernaast bespreekt het drietal de zorgen rondom freelancen. Charlotte krijgt wel eens te horen “wat als je verlamd raakt?”. Freelance mythes: Als freelancer ben je geen onderdeel van het team. Charlotte heeft zich wel altijd onderdeel gevoeld van het team en voelt zich meer gewaardeerd dan in loondienst. Wanneer je freelancer bent kan je niet doorgroeien. Charlotte ervaart dat ze sneller is gegroeid als zzp’er. Als freelancer moet je bezig zijn met netwerken Wat Charlotte heeft gemerkt is dat je een netwerk opbouwt door de klussen die je doet. Voor Charlotte is LinkedIn echt goud. Heel veel rompslomp. Het is zo moeilijk als je het zelf maakt. Voor Charlotte weegt de bonnetjes niet op tegen het werken in loondienst. Als bonus bespreken ze hoe het is als je uit de USA komt en in Nederland woont. Als je Amerikaan bent is het verplicht om ook daar aangifte te doen. Zo kan Charlotte niet overal een pensioenrekening openen.

Tijd voor een terugblik op het tweede kwartaal van het jaar. Rowan en Robin bespreken de highlights van het afgelopen kwartaal. Zoals verduurzamen, loonkloof en onderhandelen. Daarna gaan ze over op hoe hun tweede kwartaal is verlopen. Rowan vertelt over zijn verhuizing naar Londen, het schrijven oppakken en zijn focus op professionele doelen. Robin wilde de flow van Q1 volhouden maar dat bleek moeilijk. Na een to do komen er vaak weer nieuwe to do's bij. Sparen en sporten gaan goed. Verder willen Robin en Rowan graag groeien met de Spaarpodcast en vragen ze om feedback. Stuur het naar de Instagram Spaarpodcast of Instagram Tien Keer met Pensioen.  Bij terugblikken hoort ook vooruit kijken. Rowan gaat onder andere proberen zijn boeken ook in het Engels uit te geven. Robin gaat tijd maken voor klusjes in huis en de tuin. Survey (Link)

De Spaarpodcast is niet compleet zonder te beginnen met de Journaalpost. Robin wijkt even af van het thema financiën en vertelt dat hij veel naar komedie heeft gekeken. Hierna vertelt hij over investering bij Crowdrealestate. Rowan zit ein-de-lijk in Londen. Hij heeft een goede tip hoe je geld kan besparen op treinkaartjes bij de NS. In deze aflevering vertelt Naomi over haar pensioen die startte in januari 2022. Waarom wilde ze dit en hoe reageerde haar omgeving erop? Ook bespreken Robin en Rowan haar doelen en natuurlijk hoe ze het financieel heeft aangepakt. Hiernaast heeft ze nu haar droombaan bij School of Life.

De journaalpost begint met uitleg over het STAP-budget. Ieder kwartaal kan je een poging wagen om het aan te vragen. De aanvragen gaan heel snel. Robin heeft 1 juli in zijn agenda staan zodat hij een traject kan volgen bij Growth Tribe. Meer informatie over Growth Tribe*. Erik Jan is bestuurder en werkte bij veel grote namen. Hij heeft een abonnement op sabbaticals, daar gaat de podcast van vandaag over. Erik Jan vertelt waarom hij dit doet en hoe de periodes invult. Als tip om sabbaticals mogelijk te maken heeft hij eigenlijk maar één tip: Hard werken.

Het is een hot topic, je huis verduurzamen: zonnepanelen, warmtepompen en nog meer opties. Robin en Rowan spreken met Stefan maar niet voordat er is besproken hoe het met henzelf gaat op financieel vlak. Rowan vertelt hoeveel ze hebben bespaard door hun huis te isoleren. Ook Robin duikt in de cijfers voor stroom en gas. Stefan is actief in de verduurzaamheidssector. Hoe kan je nou het beste verduurzamen? Zonnepanelen staat zeker op nummer 1. Robin spreekt zijn overwegingen en angsten uit over het aanschaffen van zonnepanelen. Verder worden er meer opties besproken zoals warmtepompen en vloer- en dakisolatie. Stefan legt uit welke opties er zijn er om het verduurzamen van je huis te financieren. Stefan verdient nu zelfs aan zijn zonnepanelen. Stefans bedrijf: www.gewoonduurzaamadvies.nl Luister de vorige aflevering met Stefan: De reis naar FI van millenial Stefan Stichting Garantie Zonne-energie: https://www.sgze.nl/

Robin en Rowan gaan vandaag in gesprek over Mr. Money Mustache, waarvan de echte naam Peter Adeney is. Hij is de grondlegger van de FIRE beweging. Hij en zijn vrouw zijn al met pensioen sinds hun 30e. Hoe kijken Robin en Rowan naar Mr Money Mustache en zijn bekende uitspraken? Dat Robin geen grote fan is van de FIRE beweging was wellicht al bekend. Robin staat meer achter FIRO. En Rowan is natuurlijk aanhanger van de beweging die hij zelf heeft opgezet; tien keer met pensioen. Maar Robin en Rowan hebben ook bewondering voor Mr. Money Mustache. Het aantal aanhangers van zijn beweging is voor Rowan een droom. Ook het feit dat hij 23 miljoen unieke visitors op zijn website heeft gehad sinds dat hij begonnen is, is een hele prestatie. Maar Robin vindt dat hierdoor ook soms te weinig wordt stilgestaan bij hoeveel geld dat wel niet oplevert. Dit is mede waardoor hij FIRE kan zijn.  Mr. Money Mustache heeft twee voorwaarden om geld uit te geven: 1) Het moet hem gelukkig maken 2) De nummers moeten kloppen Ook gaat de quote 'if you can't lose it, don't buy it' op. Als je iets koopt, wat je eigenlijk niet kan betalen dan gaat het product jouw leiden in plaats van dat jij de leiding hebt over het product.  Mr. Money Mustache laat FIRE wel voor iedereen mogelijk lijken, doordat hij niet zegt dat je miljoenen nodig hebt. Je hebt slechts 25x je jaarlijkse kosten nodig en dan kan je volgens hem voor altijd met pensioen. Dat klinkt voor de meesten waarschijnlijk een stuk haalbaarder dan de miljoenen gedachte. Door de podcast heen worden meerdere van Mr. Money Mustache zijn uitspraken/ideeën besproken. De punten die besproken worden, zijn: houd je jaarlijkse kosten zo laag mogelijk, met 25x je jaarlijkse kosten kan je voor altijd met pensioen, beweeg elke dag (het liefst als je naar je werk gaat), werk met je handen, voed je kinderen op met financieel besef en realiseer je dat mensen eigenlijk te lang werken. Dit laatste is goed om je te realiseren als je op het punt staat een aankoop te doen én stel je hierbij ook de twee vragen 'maakt dit mij gelukkiger?' en 'kloppen de nummers?'

In deze aflevering gaan Rowan en Robin in gesprek met Sophie van Gool. Sophie is idealistisch ondernemer en econoom met als missie om de loonkloof te dichten. Met haar bedrijf Salaristijger zet ze zich in voor gelijke kansen en gelijke beloning op de arbeidsmarkt. Sophie bracht vorig jaar ook een boek uit: 'Waarom vrouwen minder verdienen - en wat we eraan kunnen doen'. Rowan en Robin hebben het met Sophie over de loonkloof. Met de loonkloof wordt een verschil in salaris bedoeld, in dit geval het verschil tussen mannen en vrouwen. Volgens Sophie is de eerste stap naar het oplossen van de loonkloof, het erkennen van het bestaan van de loonkloof en dit onderwerp bespreekbaar maken. Dit wordt namelijk nog lang niet door iedereen gedaan. Als het aan Sophie ligt zou zij de definitie van de term BBP (Bruto Binnenlands Product) op zo'n manier veranderen dat ook het onbetaalde werk wat vrouwen vaak verrichten, bijvoorbeeld in het huishouden, wordt meegerekend in het BBP.

In de journaalpost vertellen Rowan en Robin over hun salaris onderhandelingen. Rowan zocht een nieuwe baan in verband met zijn verhuizing naar Londen. Ging Rowan direct akkoord met de kans die hem geboden werd of durfde hij nog te onderhandelen? En ook Robin heeft recent een nieuwe baan. Bij Robin is er zo'n 20 tot 30% salaris bij gekomen ten opzichte van de eerste aanbieding die hij kreeg. Vandaag is namelijk Sophie van Gool te gast. Sophie is schrijfster van het boek 'Waarom vrouwen minder verdienen', heeft elke dag een column in het financieel dagblad en is medeoprichtster van het bedrijf Salaristijger. Samen met Erwin heeft Sophie het bedrijf Salaristijger opgericht om de loonkloof te dichten. Enerzijds door medewerkers te helpen bij het onderhandelen en anderzijds door werkgevers aan te sporen om te onderzoeken of er een loonkloof is.  In de aflevering worden verschillende tips aangehaald voor het onderhandelen met je (toekomstige) werkgever. Voorbeelden zijn het fenomeen 'anchoring', wat betekent bij salaris onderhandeling betekent dat als je een hoog bedrag noemt, dit als referentie wordt gebruikt. Hoe hoger je inzet, hoe hoger je waarschijnlijk zal eindigen. Een andere tip is om te bekijken op welke arbeidsfactoren je allemaal kan onderhandelen, naast geld zijn er wel meer dan 20 andere factoren om over te onderhandelen met je werkgever. Bepaal wat voor jou van belang is en onderhandel hier vervolgens over.  Volgende week volgt deel 2 met Sophie. 

8% extra vakantiegeld, iets waar we allemaal wettelijk gezien recht op hebben. Robin wilde graag met Rowan dit punt bespreken, omdat Robin er van overtuigd is dat vakantiegeld achterhaald is. Rowan denkt daar anders over, omdat hij zijn vakantiegeld ook echt gebruikt voor vakanties of leuke uitjes.  Eerst komt Rowan met een stukje geschiedenis, want hoe is het fenomeen 'vakantiegeld' eigenlijk ontstaan? Vroeger waren er geen betaalde vrije dagen en in 1970 kregen mensen wel 7 vrije dagen, maar dan wel onbetaald. Alleen als je geen geld hebt om iets leuks te doen, dan zijn die 'vrije dagen' vaak thuis en voelen ze wellicht niet als vakantie. Inmiddels heeft iedereen recht op betaalde vakantiedagen en vakantiegeld in Nederland, een luxe wat betreft Rowan.  Maar Robin is 'tegen' vakantiegeld of de benaming er van is onjuist in zijn ogen. Er zijn eigenlijk twee opties of je krijgt je vakantiegeld één keer per jaar gestort of het zit maandelijks bij je salaris in. In het tweede geval wordt vakantiegeld al snel als 'gewoon salaris' beschouwd. Er zijn namelijk een aantal 'slimme' dingen waarvoor je je vakantiegeld kan inzetten. Enkele suggesties die Robin en Rowan hebben zijn:  Je pensioen Sparen om een tussenpensioen mogelijk te maken Je huis verduurzamen, waarover werd gesproken in deze aflevering  Een vakantie boeken Ook geeft Rowan nog twee tips. Ten eerste mocht je jouw vakantiegeld jaarlijks krijgen dan kan je aan je baas vragen om het geld op een ander moment uit te keren als jouw vakantie op een ander moment valt. Ten tweede is het goed om vakantiegeld ook mee te nemen in het gesprek dat je met je partner voert over financiën, wel zo eerlijk ;)  En.. aan het eind zal je horen of Robin nog bij zijn standpunt 'weg met vakantiegeld' blijft of niet. 

Rowan deelt de impact op financieel gebied sinds hij in Londen woont. De komende jaren is het opletten geblazen met zijn financiën. Wellicht kan hij dat snel doen in de Flow app waar Robin dan weer een update over heeft. Twee keer met pensioen, Rianne deed het! Ze was niet blij met haar baan en wist dat ze verder wilde kijken dan alleen arts zijn. Na een aflevering van ‘Floortje naar het einde van de wereld’ besloot ze haar baan op te zeggen. Allebei de keren pensioen is ze zonder plan weggeweest. De tweede keer had ze de afspraak om na 4 maanden weer terug te gaan bij haar baan. Tijdens het reizen voelde ze dat ze dit niet meer wilde en door echt bewust te zijn van beperkende overtuigingen zei ze toch haar baan weer op. Ze legt meer uit over beperkende overtuigingen en hoe je hieraan kan werken. Hiernaast vertelt Rianne hoe ze het met haar financiën doet als ze op reis is. Ze geeft tips om het te bekostigen, zoals je auto schorsen. Rianne haar avonturen en tips kan je volgen via haar Instagram 

Een feestdag! Vandaag is de dag van de arbeid, wat Rowan lekker in Spanje aan het vieren is. We werken hard, maar moeten minstens net zo hard genieten als het aan Rowan ligt.  Robin en Rowan gaan verder met het bespreken van hun doelen. Aan het begin van het jaar hebben zij meerdere doelen opgesteld, die in deze podcast worden besproken. Hoe is het in Q1 gegaan? Een van Rowan zijn doelen was om de marathon te lopen, die heeft hij niet gehaald. Hij is wel gestart om de sfeer te proeven, maar heeft het niet afgemaakt. Ongetraind de marathon lopen zou niet verstandig zijn en kon hij ook niet. Een andere droom van Rowan en zijn vriendin Sam was om te werken in het buitenland, een doel die nog niet voor komend jaar gepland stond, maar wel gaat gebeuren. Sam kreeg een baan aangeboden in Londen, wat voor Rowan een 'big life changing event' is. Het heeft impact op zijn andere doelen, zoals zijn tussenpensioen die voor volgend jaar gepland stond, maar dat is natuurlijk helemaal niet erg. Robin heeft dit jaar als thema (financiële) focus. Hij is enorm blij met hoe Q1 is gegaan en zit lekker in de flow ;). Een nieuwe baan bij een gave start-up, waar hij vanuit Portugal kon starten. Robin ligt onder andere toe waarom hij toch geen zzp'er is geworden en waarom hij het zo leuk vindt om voor Flow te mogen werken.  Na het terugblikken op Q1 wordt er vooruitgeblikt op Q2. Welke doelen hebben Rowan en Robin? Je hoort het in de aflevering. 

Rowan is lekker op weg met het verdienen van punten op zijn American Express kaart. Wil jij er ook een aanschaffen? Dan kan dat via deze link*.  Opnieuw een bijzonder inspirerend verhaal over hoe Gijs op zijn 39-jarige leeftijd zijn tot nu toe oneindige tussenpensioen is begonnen. Gijs stopte zijn baan tijdelijk met het idee van een tussenpensioen, maar het gevoel dat hij na twee maanden kreeg vond hij niet fijn. Het werd na twee maanden al aftellen hoe lang hij nog had, omdat hij inmiddels op de helft van zijn tussenpensioen zat. Dat bracht hem op het idee om het anders te doen. Hij bouwde in Excel een sheet die hem laat zien hoe lang hij nog vooruit kan (met tussenpensioen kan) met het geld dat hij heeft en welke invloed inkomsten die hij tussendoor verdient hierop hebben. Inmiddels is Gijs bijna één jaar met tussenpensioen en kan hij nog tot in ieder geval september zo door blijven gaan. De hoop is natuurlijk dat de teller in Excel vooruit blijft schieten en hij wellicht nog wel jaren zo door kan blijven gaan.  Gijs haalt inkomsten uit sprekersklussen, iets wat hem moeiteloos af gaat. Het is voor hem geen werken, maar hij doet precies wat hij leuk vindt. Gezien het feit dat hier een redelijk bedrag voor gevraagd kan worden, kan hij binnen zo'n 7 dagen een maandsalaris verdienen die voor hem passend is (3500 euro). Wat ook bijdraagt aan het mogelijk maken van zijn levensstijl is dat hij al vroeg is begonnen met 'niet meegroeien met je geld', iets wat vaak automatisch wel zou gebeuren. Het helpt hierbij dat zijn vriendin het ook leuk vindt om dingen zelf te maken of op Marktplaats rond te kijken. Als Gijs nu zelf een grote uitgave moet doen denkt hij in 'Hoeveel weken tussenpensioen kost dit?'. 

Vandaag is het GIEREN om fooien.  Robin en Rowan delen onder andere wanneer zij zelf fooi ontvangen hebben tijdens hun bijbaantjes en wat voor gevoel ze dit gaf. Robin had een krantenwijk en de fooien bij oud&nieuw waren echt fantastisch. Rowan kreeg als afwasser eerst de helft minder fooi, omdat hij de klanten niet zag. Daar was Rowan het niet mee eens, want hij zorgde er wel voor dat er geen bord met poep naar de klant ging. Na wat opstand is het gelijkgetrokken.  Een van de andere punten waar het deze aflevering ook over gaat is dan ook: 'Bij wie moet de fooi terecht komen?'. Geef je fooi aan de jongen of het meisje  van Thuisbezorgd aan je deur? Of geef je in de Thuisbezorgd app een fooitje? Of geef je bij afhaal helemaal geen fooi? Bij een bestelling op Thuisbezorgd geeft maar liefst 80% van de mensen geen fooi.  Genoeg vragen rondom het geven van fooi, want als je het geeft hoeveel fooi geef je dan? Is het beter om een vast percentage te kiezen of naar het absolute bedrag te kijken? Dat ligt voor Robin en Rowan ook aan het land. Robin vindt het vooral mooi als je in Bali, waar de prijzen laag liggen, kan kijken naar het absolute bedrag. Dit kan voor de mensen daar een enorme impact maken. Het filmpje waar Robin en Rowan naar refereren kan je hier bekijken. 

Robin heeft destijds zijn huis aangekocht met het idee een hertaxatie te laten uitvoeren, zodra ze het huis verbouwd hadden, omdat Robin er van overtuigd was dat het huis dan meer waard zou zijn. Door in een lagere klasse te komen, zou Robin minder hoge hypotheeklasten krijgen. Maar nu blijkt dat hij zolang zijn hypotheek loopt (20 jaar) geen hertaxatie mag laten uitvoeren. Robin baalt natuurlijk enorm.  Rowan is druk in de voorbereidingen voor zijn verhuizing naar Londen. Het verhuren van zijn huis gaat helaas niet lukken, want hiervoor heb je een verhuurhypotheek nodig en dat is niet heel gemakkelijk te regelen. Maar daarom wil Rowan  misschien zijn huis gaan verbouwen als hij in Londen zit, zodat hij en zijn vriendin er dan geen last van hebben.  Na de journaalpost volgt een spraakmemo van Jeroen Wolfsen van Moneywise. Hij geeft 5 heldere tips met voorbeelden over hoe je toch een huis kunt kopen (als starter) in deze gekke huizenmarkt. 1. Kopen zonder voorbehoud: Jeroen raadt dit in eerste instantie niet aan, want als je de hypotheek niet rond krijgt heb je een probleem. De boete kan oplopen tot 10%. Maar als je het doet, doe je huiswerk goed. Dit houdt in dat je een hypotheekverklaring kan aanvragen bij de bank, wat geen 100% zekerheid biedt, maar wel meer dan zonder iets van huiswerk te doen over hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen. 2. De jubelton: de 100.000 euro die ouders belastingvrij konden schenken wordt afgeschaft per 2023. Als je dit jaar en volgend jaar €1,- schenkt als ouders aan je kind, dan mag je in 2024 als nog het overige bedrag van de 100.000 euro schenken.  3. Lenen van je ouders voor je hypotheek, dit kan met een schenkleenconstructie. Normaal als je een ton leent van je ouders dan mag je bij de bank een ton minder lenen, waardoor je precies op hetzelfde bedrag komt. In de schenkleenconstructie geldt dat niet, waardoor je wel meer kan lenen. Eerder was Timo te gast, die door de schenkleenconstructie met zijn ouders alleen een huis in Utrecht kon kopen. Beluisteren kan hier. 4. De rentemix: door verschillende rentes te mixen kan je soms meer lenen. Meer daarover kan je ook lezen in de gastblog die hypotheekadviseur Tim schreef voor De Spaarpodcast, dat kan hier. Of beluister de podcast met Tim over de rentemix hier. 5. De duurhuurders hypotheek: er wordt nu een pilot gedraaid voor mensen die kunnen aantonen dat ze al drie jaar lang een dure huur betalen. Dit kan leiden tot een hoger bedrag dat je mag lenen, omdat je hebt bewezen dat je goed kan omgaan met de hoge lasten.

Geïnspireerd door Ramit Sethi gaan Rowan en Robin vandaag in gesprek over het leven van een rich life. Ramit is namelijk schrijver van het boek I will teach you to be rich en heeft ook een podcast met persoonlijke verhalen van koppels. De journaalpost van vandaag heeft te maken met een rich life. In voorbereiding op de podcast en doordat Robin afgelopen tijd meer podcast en boeken is gaan lezen, was Robin weer aan het denken gezet. Wat is mijn rich life? Waar ben ik gelukkig mee? En waar wil ik mij geld aan uitgeven? Voor Robin was een klein voorbeeld dat hij zijn sporten enorm belangrijk vind, maar toch zet hij zijn abonnement van 3x per week nog niet om naar onbeperkt. Enerzijds denkt Robin als ik dit geld bespaar en beleg kan het veel opleveren, maar anderzijds als hij het geld uitgeeft is dat onderdeel van Robin zijn rich life. Rowan was laatst op vakantie geweest naar Malaga, wat voor Rowan een voorbeeld van rich life is dat je met meerdere mensen kan gaan eten en dat je dan de rekening door het aantal personen kan delen in plaats van het uitrekenen wie wat precies had gegeten of gedronken.  Maar wat is een rich life volgens Ramit? Een rich life is heel goed bij jezelf durven afvragen: 'Waar word ik rijk van?', niet alleen in geld, maar ook in geluk. Hierbij is het woord jezelf enorm belangrijk, want ieders rich life kan anders zijn. Dit kan bijvoorbeeld zijn elke dag een koffietje halen, bloemen voor in huis. Als het iets is wat je gelukkig maakt, dan moet je het doen. Er zijn verschillende 'methodes', die je kan hanteren. Robin begint te vertellen over zijn rich life door groots (Amerikaans) te denken. In dat geval zou Robin nog wel een dakkapel willen, hypotheekvrij willen zijn, elektrisch gaan rijden, met relaties meer ervaring op doen zoals met de hele familie naar Bali en meer nog meer vrijheid qua werken.  Een andere methode is de 28/36 regel, waarbij je 28% van je inkomen aan je woonlasten mag besteden (excl. gas/water/licht) en totaal mag maximaal 36% van je bruto inkomen schuld zijn. Ook deze percentages passen wellicht beter bij Amerika, maar laatst hadden Rowan en Robin het bij de podcast over de grootste kostenposten in een huishouden al wel over een percentage aan woonlasten ten opzichte van je inkomen. Die podcast kan je hier beluisteren. Ook heeft Ramit de 10 geld geboden, waarvan Rowan en Robin er enkele doornemen.  Altijd terug kunnen vallen op cash Spaar 10% en investeer 20% Business class on flights over 4 hours Trouw met de juiste persoon, om meer hierover te horen kan je deze podcast beluisteren over geld bespreken met je partner Prioritize time outside the spreadsheet, waarbij het 5% gaat om wat staat er nu en 95% gaat om samen dromen, want dat is tenslotte veel leuker En tot slot de 100 dollar challenge, wat een goede challenge is voor de mensen die het lastig vinden om geld aan zichzelf uit te geven. Geef in de volgende 48 uur 100 dollar uit aan iets waar jij van houdt. Rowan en Robin zouden toevallig allebei voor de massage gaan. Wat is jouw rich life? Rowan en Robin vinden het leuk om van je te horen via DM @tienkeermetpensioen of @despaarpodcast 

Voordat Robin en Rowan de aflevering beginnen, staan ze even stil bij de nieuwe toevoeging van Spotify. Je kan namelijk een beoordeling (aantal sterren) achterlaten. Vind jij de podcast tof en wil je Robin en Rowan steunen? Laat dan hier een beoordeling achter. Je leest de laatste jaren steeds meer in de media over studieschuld. Ook persoonlijke verhalen, zoals studenten die gaan beleggen met geleend geld. Maar is dat verstandig? Of hebben we als maatschappij de verantwoordelijkheid om jongeren hiervoor te beschermen? Dat is één van de stellingen waar Robin en Rowan over praten. En niet te vergeten, de gift die de regering wil geven aan de studenten, die afgelopen jaren geleend hebben. Het is nu de bedoeling om 1000 euro terug te betalen, is dit karig of niet?  Robin en Rowan hebben zelf ook een flinke studieschuld. Robin heeft eerder een blog geschreven over de aflosvrije periode van DUO, wat volgens Robin een gouden zet kan zijn. Natuurlijk geldt dit niet in alle situaties, maar het kan je veel geld opleveren. Het voordeel is dat door inflatie je schuld minder waard wordt en dat als je wacht met aflossen je hopelijk al meer salaris bent gaan verdienen, waardoor de terugbetaling minder 'zwaar' voelt.  Het wel of niet aflossen is eigenlijk een overweging tussen het rationele en het emotionele. Emotioneel gezien is een schuld niet fijn en we kennen allemaal het zinnetje 'geld lenen, kost geld'. Ook al gaat dit in de meeste gevallen bij je studieschuld niet op, kan het emotioneel gezien wel zo voelen. Zoals Robin en Rowan er tegenaan kijken zijn er drie componenten van belang: geluk, tijd en geld. Als aflossen bijdraagt aan je geluk is dat oké, maar rationeel gezien is de aflosvrije periode inzetten vaak een slimme keuze. Robin en Rowan hebben dit beide gedaan, ondanks dat vooral Rowan graag schuldvrij door het leven wil gaan.  Maar wat als je een huis wil kopen, ga je dan wel aflossen? Dat is afhankelijk van de voorwaarde voor het verkrijgen van je hypotheek. Let goed op met welke waarde van je schuld ze rekenen. Het zou zonde zijn als je de helft aflost als ze rekenen met de beginschuld, wat inhoud dat ze rekenen met het oorspronkelijke bedrag. Dan is het niet een win-win, maar een verlies-verlies situatie die je aan het creëren bent voor het kopen van een huis. PS: goed nieuws! Robin zal niet de politiek in gaan ;)

Rowan zijn doel om in het buitenland te gaan werken, gaat werkelijkheid worden. Zijn vriendin heeft een baan gevonden in Londen, waar zij aankomende zomer heen gaan verhuizen. Robin heeft de afgelopen tijd de pensioenbijbel herschreven om het hopelijk nog toegankelijker en makkelijker te maken om je pensioen uit te zoeken. De Pensioenbijbel downloaden kan hier.  *Het geluid is deze week helaas iets minder goed, maar het verhaal is er niet minder inspirerend door ;). Robin en Rowan hebben namelijk Freek Verhaak de auteur van het boek in 3 stappen naar vrijheid te gast. Het boek heeft de subtitel: Leven met de lasten van een student, het inkomen van een bankier en de vrijheid van een surfer.  Freek deed nooit mee aan lifestyle inflation. Hij hield standaard zijn uitgaven laag en maakte hierin hele bewuste keuzes. Op een bepaald punt bereikt extra geld geen extra geluk meer. Als je je fiets kan inruilen voor je auto is dat enorm fijn, maar als je vervolgens jouw auto inruilt voor een nog 'mooiere' auto zal je hier niet gelukkiger van worden. Toch was Freek wel altijd hard aan het werken. In 2017 ervaarde hij burnnout klachten en besloot hij zijn baan op te zeggen voor één jaar reizen. Hij had deze flexibiliteit, doordat hij zich altijd bewust was geweest van zijn uitgaven en hierdoor goed kon sparen. In 2018, het jaar dat hij op reis was, heeft hij 52 boeken gelezen. Boeken van (grote) ondernemers tot goeroes op het gebied van efficiënt omgaan met je tijd.  De conclusie was duidelijk: sommige mensen hebben veel geld en andere mensen hebben veel tijd. Eenmaal terug van zijn reis, wilde Freek het beste van beide gaan ervaren. Hij begon met freelancen, wat hem in ieder geval al een stukje vrijheid gaf. Daarnaast is hij zich heel erg bewust van zijn tijd. Zo heeft Freek geen televisie, dit betekent niet dat hij niets kijkt. Maar als hij een voetbalwedstrijd of Netflix gaat kijken, is dit een bewuste keuze en zet hij het daarna ook weer uit. Dit komt terug in zijn werk, door gefocust aan de slag te gaan met zijn freelance klus, houdt hij tijd over. Bij inkomsten en uitgaven zijn er een aantal punten waar Freek op let: BINGO staat voor: bewust inkomens en geluks optimum. Dit is het punt waarop extra geld niets meer toevoegt aan je geluk, zoals eerder benoemd. Bewust over nadenken/ bedenktijd. Je kan over aankopen een nachtje slapen of je kan jezelf de vraag stellen: ''Zou ik het kopen als ik alleen op de wereld was?''  Die vraag hangt samen met de ''The giving a shit index'', waarbij het gaat om het feit dat we op jonge leeftijd weinig geven om wat anderen denken, daarna rond de pubertijd heel veel en later weer wat minder. Maar wie zijn nou precies die ''anderen''? Om je uitgaven laag te houden en geen last te hebben van lifestyle inflation is het belangrijk om geen sh*t te geven om wat anderen denken, vinden of verwachten. Dat Freek nu aan het backpacken is, vindt ook niet iedereen normaal voor zijn leeftijd, maar wie zegt dat dat niet normaal is? Doe het als je het wil. Om een leven te creëren waarin je meer tijd, meer vrijheid en genoeg geld hebt is het belangrijk om kleine stappen te zetten volgens Freek. Begin met bepalen waar het punt van BINGO is voor jou. Als je weet hoeveel geld je nodig hebt, dan kan je ook kijken hoeveel dagen/uren je daarvoor moet werken. Zo kan je er wellicht achter komen dat één dag minder werken makkelijk haalbaar is. Het boek van Freek winnen? Dat kan! Je hoort in de aflevering hoe. Wil je het boek zelf aanschaffen? Dan kan dat hier.

Robin en Rowan trappen ook deze aflevering af met de journaalpost. Rowan heeft besloten geen marathon te gaan lopen en Robin heeft samen met Lisa een eerste marktplaatssuccesje! In een eerdere aflevering vroeg Rowan zich af of een heetwaterkraan ook minder geld zou kosten dan een waterkoker, daar komt hij vandaag op terug. Het is afhankelijk van je gebruik, maar het zou dus goedkoper kunnen zijn. Dit past mooi bij het onderwerp van vandaag, namelijk: de grootste kostenposten in een huishouden. Een onderwerp waarvan we vaak niet aan anderen vragen hoeveel zij betalen, maar dat mag best iets vaker volgens Robin en Rowan. Wonen Het meest persoonlijke punt van de vijf, maar ook erg afhankelijk van de context. Het gaat niet alleen om je maandelijkse kosten, maar ook om hoeveel rente je betaald en hoeveel je aflost. Rowan zijn tip is om niet voor een maximale hypotheek te gaan, oftewel 100% te lenen van wat je mag lenen. Het geeft je veel vrijheid om hieronder te zitten. Robin moest wel ver richting de max gaan om zijn nieuwe huis te kunnen financieren. Hij bekijkt het bedrag dat per maand naar wonen gaat als percentage ten opzichte van zijn salaris. Sinds jaren houdt hij aan dat dit onder de 50% moet zijn en het liefst ver daar onder. Hij zit zelf op zo'n 30% en Rowan denkt dat dit bij hem zo'n 20% zal zijn.  Reiskosten Rowan heeft van de twee de mooiste bak, namelijk een youngtimer. Hier is hij per maand in totaal zo'n 350 euro aan kwijt, waarvan 100 euro aan de kant wordt gezet voor onderhoud. De auto behoudt zijn waarde dus schrijft Rowan er niet op af, maar het is wel belangrijk om de auto dan goed te onderhouden. Voordat Rowan zijn eigen auto kocht, reed hij altijd in leaseauto's, wat er voor zorgt dat hij nu een dure verzekering heeft, vanwege het feit dat hij geen schadevrije jaren heeft opgebouwd. Een onderwerp voor nog een andere keer..  Robin rijdt samen met Lisa in haar auto, wat een private lease auto is. Maandelijks zijn ze hier zo'n 270 euro aan kwijt en tanken ze ongeveer 2/3 keer per maand voor een bedrag van 120-180 euro totaal. Robin maakt ook nog wel regelmatig gebruik van het OV, wat hij wel aan de prijzige kant vindt. Het Dal voordeel van de NS is een mooie bespaartip, die 5 euro per maand haal je er makkelijk uit! Boodschappen Rowan heeft zijn huiswerk goed gedaan en is er achter gekomen dat de zijn boodschappen kosten sinds 2018 schommelen tussen de 300 en 400 euro per maand. In 2017 was hij goedkoper uit, omdat hij op zaterdag naar de Lidl ging voor de weekboodschappen. Maar toen de bezorgdiensten kwamen, was dit voor hem een uitkomst. Tijd en geld gaan samen, dus sinds 2018 is zijn zaterdag weer vrij en betaalt hij iets meer ;) Robin en Lisa gooien de boodschappenkosten op een hoop met de cadeautjes, wat ongeveer op 500 euro per maand uitkomt. De boodschappen kosten zijn iets aan de hoge kant, deels door het gemak van bezorgen, waardoor je minder bonussen meepakt en het andere deel zit hem in het feit dat hij net een nieuw huis heeft. Er komen veel mensen langs om gezellig even te eten.  Gas/water/licht Dit is een pijnlijke voor Rowan, waar hij vorig jaar nog maar 30 euro per maand betaalde voor elektriciteit is dat nu 70 euro. Elk jaar switchen was eerst de meest goedkope methode, maar of dat aankomende jaren ook nog zo is, is nog de vraag. Ook zijn gasprijs is met 70 euro p/m gestegen. Voor Robin is het nog iets onzekerder in verband met zijn nieuwe huis, maar hij heeft alvast zijn ingecalculeerde bedrag x2,5 gedaan, vanwege de hoge prijzen.  Abonnementen Robin en Rowan hebben weinig bijzondere abonnementen. Het is voornamelijk: sport, Spotify en samenvattingen lezen. Het past bij de agile denkwijze om zo min mogelijk abonnementen (vaste kosten) te hebben.

Vandaag is ondernemer Jorg Ruis te gast. Robin en Rowan gaan het met Jorg hebben over hoe hij een mindset switch heeft gemaakt ten opzichte van hard werken. Eerst was Jorg er van overtuigd dat hardw erken de enige manier was om succesvol te worden. Hij maakte werkweken van zo'n 70 uur.  Eerst had Jorg een leuke job, waar hij ook een goed aandelenplan als deal had. Maar hij wilde zo graag ondernemen, dat hij toch besloot voor zichzelf te kiezen en het risico te lopen dat als het bedrijf succesvol zou worden, hij hier niet meer van mee zou profiteren. Nu, achteraf gezien, is hij voor het ''mooie'' te vroeg weggegaan. Jorg stelde zichzelf de vraag: ''Wat had ik gedaan met het geld als ik het wel gekregen had?''. Hij zou een duur horloge kopen en naar Zuid-Afrika gaan met zijn gezin, waar hij ook zijn (schoon)ouders zou uitnodigen en hun ticket zou betalen. Maar hoezo zou hij dat niet gewoon alsnog doen, ook nu hij het geld van het aandelenplan was 'misgelopen'? Zo gezegd, zo gedaan. Jorg is naar Zuid-Afrika gegaan en dit beviel zo goed, dat hij samen met zijn vriendin besloot dit willen wij vaker. Vanaf hier was het nodig om een mindset switch te gaan maken. Jorg wilde toewerken naar minimaal 2 maanden per jaar niet werken en daarnaast überhaupt zo min mogelijk werken. Inmiddels werkt Jorg 3 het liefst maximaal 3 dagen per week, 10 maanden per jaar en maakt hij wel meer omzet en uiteindelijk winst dan eerst. Tot nu toe gaat dit Jorg goed af. Jorg had eerst als ondernemer Culture Builders opgericht, een bedrijf die organisaties helpt bij het neerzetten van hun cultuur. Maar dit was niet schaalbaar, want bij cursussen en trainingen moest hij aanwezig zijn. Het was echt een gevoelsbusiness zoals Jorg dat zegt. Aan het begin dacht Jorg zo: ''Dit zijn mijn kosten, dus dit moet ik verdienen'', wat prima was. Maar uiteindelijk was het van belang dat er geen lineaire doelen gesteld werden, maar exponentiele doelen qua omzet om zijn ambitie van zo min mogelijk werken te behalen. Hij besloot dat het hiervoor nodig was om te stoppen met Culture Builders en iets nieuws te beginnen.  Jorg zijn vrouw, Sanny Verhoeven, heeft een eigen Youtube kanaal. Hij begon eerst haar te helpen en heeft later een eigen programma gelanceerd over het bouwen van sterke merken. Meer hierover kan je vinden op yesyesyo.nl en jorgruis.nl. Naast dat Jorg bedrijven helpt met hun merk bouwen, verdient hij ook aan samenwerking, doordat hij veel Instagram en Youtube volgers heeft.  De komende jaren wil Jorg graag lekker doorgaan met ondernemen en het houden van tussenpensioenen. Waar de tussenpensioenen qua bestemming plaats gaan vinden, is nog niet zeker, maar het liefst ergens waar de zon schijnt. Is het nu echt een tussenpensioen wat Jorg doet of meer een vakantie? Dat was een goede vraag, waar Robin en Rowan nog niet eerder bij stil hadden gedaan. Vanaf 2 maanden wordt het volgens Rowan echt een tussenpensioen, want je kan vaak geen 2 maanden achter elkaar vakantie opnemen bij je baas.  Het is een aflevering boordevol inspiratie. Wil jij voor jezelf hiermee aan de slag? Bepaal dan eerst wat je doel is en stel jezelf vervolgens de vragen die nodig zijn om daar te komen. Het feit dat Jorg niet meer in lineaire groei is gaan denken, maar in exponentiele groei heeft hem onder andere gebracht waar hij nu is. 

Het gaat er vaak over in het nieuws: inflatie. Simpel gezegd, betekent inflatie dat dingen duurder worden. Normaal gesproken is er elk jaar zo'n 2 tot 7% inflatie, maar er zijn ook uitzonderingen. Zo had Turkije een inflatiepercentage van 23%. In principe is inflatie niet iets om je zorgen over te maken, de impact is persoonsgebonden, maar over het algemeen komt het wel goed. Je kan bijvoorbeeld op zoek gaan naar substituten als wat jij normaal koopt een stuk duurder is geworden. Het simpele voorbeeld is om koffie te vervangen door thee. Dit geldt natuurlijk alleen als koffie veel duurder zou worden dan thee ;). Rowan geeft aan dat een mogelijke optie is om meer loon te vragen, maar Robin wijst hem op het begrip 'loon-prijsspiraal'. Het zou niet goed werken als elke keer bij inflatie de lonen omhoog gegooid worden, dit wordt een vicieuze cirkel waarin alles steeds alleen maar duurder wordt.  Inflatie heeft namelijk ook niet alleen maar nadelen, maar ook voordelen. In principe word je spaargeld door inflatie minder waard, maar het voordeel is dat je (studie)schuld hierdoor ook minder waard word. Eerder schreef Robin de blog 'Aflosvrije periode DUO: een cadeau van de overheid', hier kan je teruglezen hoe wachten met je studieschuld aflossen rationeel gezien voordelig kan zijn. Daarnaast zien Robin en Rowan het allebei als voordeel dat inflatie financiële bewustwording kan oproepen. Het feit dat er gezegd wordt 'begin nu met beleggen, vanwege de hoge inflatie', tja. De inflatie is er jaarlijks, dus het zou niet de reden moeten zijn om nu te beginnen, maar als het dan toch een trigger is om te beginnen, dan is dat wel positief. Het is goed om te kijken naar hoe je je financiële plaatje inricht. Meer over indexbeleggen en hoe dat werkt, kan je hier lezen. Het tegenovergestelde van inflatie is deflatie. Hierbij wordt geld meer waard, maar dit is ook niet ideaal. Dit maakt het 'verleidelijk' om je geld niet uit te geven en te laten staan op je spaarrekening. Voor de economie is het niet goed als iedereen zou gaan wachten met het kopen. Kortom, er zijn voor- en nadelen, maar voor de meesten geldt dat zorgen maken niet echt nodig is. Laat je niet (te) gek maken door wat de media zegt. De blog die Robin heeft gepubliceerd over inflatie kan je hier lezen.

Nadat op De Spaarpodcast Instagram enorm veel reacties binnenkwamen op de poll waarop Robin vroeg hoe de (vaste) lasten verdeeld worden thuis nemen Robin en Rowan samen deze podcast op. Er zijn grofweg vier opties voor de verdeling mogelijk: 1. Alles op één hoop 2. Alles door de helft, oftewel 50/50 3. Naar rato  4. Allebei onderaan de streep evenveel overhouden  Je hoort allereerst hoe Robin dit samen met zijn vriendin Lisa heeft verdeeld. De aflossing van het huis gaat 50/50, zodat beiden evenveel eigenaar van het huis blijven. De overige (vaste) lasten zoals cadeautjes, benzine, gas/water/licht en verzekeringen gaan naar rato. Om deze keuze te maken, is er gekeken naar wat beiden overhouden onder aan de streep voor zichzelf. Gezien dit voor beiden genoeg was om nog eigen (leuke) dingen te kunnen doen, was dit de meest eerlijke optie volgens Robin. Rowan zijn situatie met zijn vriendin Sam is iets anders, omdat zij beide ongeveer hetzelfde verdienen, hierdoor is de 50/50 manier eigenlijk heel natuurlijk. Daarna wordt het geld verdeeld over 3 potjes: een gezamenlijk potje en allebei een eigen potje. Hier wordt onder andere rekening gehouden met Rowan die nog een studieschuld moet aflossen. Meer over het aflossen van je studieschuld kan je lezen in deze blog. Daarna leggen Robin en Rowan wat situaties voor, want hoe doe je het samen met je partner(s) als je het niet eens bent of dezelfde money mindset hebt? Het begint met goed met je partner(s) praten over hoe de verdeling is en waar de wensen en behoeftes liggen. Uiteindelijk is geld niet het belangrijkste, maar is het wel fijn als je elkaars gevoelens begrijpt. Daarnaast is het ook goed voor de lange termijn.  Robin vertelde eerder in de podcast met Lisa over hun money date. Schrijf samen met je partner op: wat willen we? Wat kost dit? en door vervolgens te kijken hoeveel er gespaard wordt, kan er een lijstje gemaakt worden met dingen die gedaan kunnen worden of waar nog langer voor gespaard moet worden. Zo kan je gezamenlijk beslissen wat prioriteit is en weet je waar er voor gespaard wordt. Meer over het houden van een money date en een gratis checklist ontvangen? Lees de blog hier. 

De journaalpost van deze week gaat over Rowan die komende periode gaat experimenteren met zijn nieuwe creditcard, die hij heeft gekocht na het lezen het boek thuisblijven is duurder van Jelmer de Boer. En Robin had een soort van financiële meevaller, omdat een partij die failliet was gegaan toch nog een klein bedrag stortte op zijn rekening en daarnaast is hij druk met het uitzoeken of hij zijn hypotheek gaat verhogen.  Verder is deze aflevering de eerste 'pensioen' aflevering van 2022, maar niet zomaar een. Vandaag hebben Robin en Rowan Ralf Bodelier te gast en hij heeft een bijzonder inspirerend verhaal als je het hun vraagt. Het begon al na zijn studententijd dat het Ralf niets leek om een vaste baan te hebben en enkel op vakantie te kunnen binnen je vakantiedagen. In 1994 begon hij met zijn eerste half jaar er tussenuit, wat Rowan een tussen pensioen noemt. Ralf is columnist voor onder andere het Financieel Dagblad. Toen Rowan in een van zijn columns las dat hij schreef: 'Beste lezers, van Jeruzalem naar Bouillon lopen heeft mij 16.000 euro gekost en ik gun iedereen dit vrijheidsgevoel', was Rowan overtuigd om Ralf uit te nodigen voor de podcast. Ralf heeft de afstand van 4000 kilometer in twee jaar afgelegd, vanwege corona duurde dit één jaar langer dan gepland. Maar eigenlijk kostte dit voor Ralf niet echt 16.000 euro, want door het schrijven van zijn verhaal heeft hij alle kosten terugverdiend.  Voor Robin voelt het alsof hij met de 'oude' Rowan praat, want de denkwijze die Ralf en Rowan hanteren is nagenoeg hetzelfde. Het gaat niet om een rijk leven, maar een leven waarin je doet wat je leuk vindt en vervolgens kijk je wat daar voor nodig is. Zo heeft Ralf altijd met zijn vrouw dat het idee leidend is. Dit houdt in dat er nooit eerst gevraagd wordt: 'Wie gaat dit betalen?', maar er wordt gezegd: 'Gaaf idee! Laten we kijken hoe we dit (financieel) kunnen regelen'. Er zijn genoeg mogelijkheden om te doen wat jij wil. Het idee leren - werken - pensioneren wordt nu nog als 'normaal' gezien, maar dit kan zomaar eens gaan veranderen naar de Tien Keer Met Pensioen leefwijze.  Ralf vertelt ook dat hij niet denkt in vakanties, maar in 'Wat vind ik leuk en hoe ga ik dat bekostigen?'. Voor Ralf is het antwoord vaak schrijven, maar ook leidt hij samen met zijn vrouw groepen rond in Malawi, wat ook een bron van inkomsten is als ze daar zijn. Rijk wordt hij er niet van, maar dat is ook niet zijn doel. Ze kunnen doen wat ze leuk vinden met een prima maandsalaris en pensioen. Dit heeft hij deels te danken aan het feit dat hij zijn koophuis al heeft kunnen aflossen, waardoor als zijn vrouw en hij op reis gaan het huis ook nog een bron van inkomsten is. Ze maken 'winst' op de verhuur, omdat ze vervolgens in bijvoorbeeld Afrika veel goedkoper een huis terug huren.  Ook gaan we in op hoe Ralf dit vroeger heeft gedaan, want er wordt vaak gedacht dat het onmogelijk is met kinderen. Maar niets is minder waar. Ralf en zijn vrouw zijn in 2003 met de kinderen gaan reizen. Als ze een hoedje opzetten en een sjaaltje om deden, waren ze voor de kinderen juf en meester en in Malawi konden de kinderen naar een internationale school, wat ontzettend goed was voor hun Engels en het leren van verschillende culturen. De appel is niet ver van de boom gevallen, want zowel zoon als dochter leven hun leven inmiddels op dezelfde wijze. Ze werken om te doen wat ze leuk vinden, dit is geen vaste baan, maar dit zijn tot nu toe losse baantjes.  Tot slot krijgen Robin en Rowan de vraag terug van Ralf. Wat zijn hun plannen voor de toekomst? Je hoort het in de aflevering. 

Vandaag is de country manager Nederland van Trade Republic bij Robin en Rowan te gast. Hugo is 34 jaar en heeft al jaren lang interesse in investeren op verschillende manieren. Toen hij de kans kreeg om bij Trade Republic van zijn hobby zijn baan te maken, was de keuze niet lastig. Daarvoor werkte hij bij Uber, waar hij onder andere zich bezig hield met het uitdenken van nieuwe markten en projectmanagement. Zijn carrière begon daarentegen bij investment banking, waar hij financiële kennis heeft opgedaan.  Dat hij country manager, oftewel directeur van Nederland is houdt in dat hij in grote lijnen drie verantwoordelijkheden heeft: 1) Het verspreiden van de boodschap van Trade Republic 2) Een goed team opbouwt in Nederland, want Trade Republic is eigenlijk een onderneming binnen een onderneming 3) Lokalisation: het platform zo maken dat het voldoet aan de wensen van de gebruikers in Nederland Van origine is Trade Republic namelijk een Duits bedrijf, die zich nu snel over de rest van Europa aan het verspreiden is. Ze zijn opgericht met het idee om in te spelen op enkele trends zoals: alles gebeurt op onze mobiel, dus het investeren via een app. Daarnaast spelen ook de lage rente, inflatie en liberalisatie in Nederland een belangrijke rol voor het bedrijf.  Voordat er wordt ingaan op hoe investeren bij Trade Republic precies werkt, vragen Robin en Rowan waar Hugo zelf in investeert. Hij begon met enkele losse aandelen en daarnaast doet hij aan angel investment, wat inhoud dat hij kleine bedragen in jonge bedrijven steekt. Maar zijn strategie wordt steeds passiever, een all weather portfolio noemt hij het. Investeren met een lange termijn idee en daar ook minder tijd aan kwijt zijn. Het bleek na enige tijd dat het voor iedereen, ook de mensen met veel kennis, ontzettend lastig is om te voorspellen wat er op de markt gebeurt. De beste manier is volgens hem dan ook om maandelijks te investeren, zodat de instapmomenten verspreid worden en dit de uitkomsten op lange termijn ten goede komen.  Bij Trade Republic is dit heel makkelijk gemaakt door de gratis spaarplannen die zij aanbieden. Bij een spaarplan stel je één keer in dat je maandelijks X aantal euro wil steken in bedrijf Y. Vervolgens loopt dit automatisch door, tenzij je zelf aanpassingen doet in je spaarplan. Je kan dus automatisch investeren tegen lage kosten.  De missie van Trade Republic is om iedereen toegang te geven tot de kapitaalmarkt. De investering die geleid is door Sequoia Capital heeft 900 miljoen dollar opgeleverd. Dit biedt enorme kansen om de huidige aantallen van één miljoen klanten en meer dan één miljoen spaarplannen te verhogen. Ze verwachten één van de grootste financiële instellingen te worden binnen 10 jaar. In Nederland is het voor Hugo geslaagd als veel meer mensen gaan investeren op een zinnige manier, dus voor de lange termijn. Daarnaast is het belangrijk dat mensen goede uitleg krijgen over hoe investeren werkt, dus het onderwijzen als Trade Republic zijnde.  Nalezen hoe Robin zijn gratis aandeel binnen haalde? Dat kan in deze blog. 

Vandaag beginnen Robin en Rowan voor het eerst met hun nieuwe concept: de journaalpost. Hierin doen ze een financiële update, hebben ze financiële meevallers of tegenvallers gehad? Robin had een financiële domper, want hij kreeg een licentienota in zijn mailbox van ruim 300 euro. Tja, wat doe je als je zelf geen rechten hebt gestudeerd, maar de situatie toch oneerlijk vindt? Het zit Robin in ieder geval niet lekker en hij vraagt Rowan wat hij zou doen in deze situatie. Rowan heeft gelukkig geen financiële domper gehad, maar hij heeft wel een kostenpost waarover hij twijfelt. Hij hanteert de plank methode, wat inhoud dat als je een geniaal businessidee hebt, je meteen de domeinnaam koopt. Inmiddels denk hij dat deze kosten jaarlijks zo’n 600 à 700 euro zijn. Is dit het waard of niet? Een andere journaalpost van Robin is dat hij al enkele maanden een A/B test doet. Hij belegt zowel bij Meesman als bij ABN AMRO maandelijks voor 150 euro. Nu enkele maanden later zit hier al een verschil van 50 euro tussen. We bespreken waar dit door komt en dat is meteen een mooi bruggetje naar onze gast van deze week: Hendrik Meesman. We gaan het hebben over de vraag van de luisteraar: Hoe houd je indexbeleggen vol? Hendrik adviseert de mensen die moeite hebben met het volhouden van hun lange termijn strategie een rekening te openen bij een andere broker, zodat ze daar hun ei kwijt kunnen. Zo houd je indexbeleggen en andere beleggingen gescheiden, net als dat het goed is om met financiële potjes te werken. Doe bij wijze van alsof je lange termijn strategie (je indexbeleggingen) niet bestaan. Maar we hebben het over nog veel meer, zoals: de inspiratiebron van Hendrik Meesman, waarover hier meer te lezen is. Ook bespreken we de kostenverlaging die Meesman Indexbeleggen per 1 januari heeft doorgevoerd. Alle kosten stijgen, maar bij Meesman groeien ze hard, waardoor ze de kosten konden verlagen. En tot slot de twee nieuwe dingen die er aan komen: ten eerste komt er een tweede boek naast het boek de schitterende eenvoud van beleggen, die door zijn compagnon Jacques Wintermans in 2009 is uitgebracht. Ten tweede zijn ze bezig met een duurzamer fonds, wat een enorme trend is op dit moment. Bij Meesman gaat de voorkeur uit naar zo breed mogelijk spreiden, omdat dit de beste balans tussen risico en rendement oplevert. Maar dit betekent ook dat er bedrijven bij zitten die niet écht duurzaam zijn. Als je liever deze bedrijven wil uitsluiten van je indexbeleggingen kan dit binnenkort ook bij Meesman. 

Doelen stellen doet Robin al sinds 2013, vorig jaar kwam de blog terugblikken op 2020 en doelen stellen voor 2021 online. Vandaag blikken Robin en Rowan samen terug op die gestelde doelen en vertelt Rowan ook welke doelen hij had in 2021 en of hij deze behaald heeft. Rowan had twee grote doelen (BHAG), materiële doelen, persoonlijke doelen en een financiële doelstelling. Er zijn ook twee doelen waar Rowan dit jaar al mee is begonnen, die in 2022 terugkomen op het lijstje, namelijk: meer sporten en het geven van workshops/ sprekersklussen.  Rowan heeft afgelopen jaar zijn droomauto gekocht, die hij 6 jaar geleden had gezien. Hiervoor gebruikt Rowan de techniek droomlijnen van Tim Ferriss. Het werkt als volgt, je hebt de drie kolommen: hebben, zijn en doen. Per kolom schrijf je ongeveer 5 dingen op die je wil hebben, zijn en doen. Per opgeschreven ding ga je bekijken wat het kost om dat te bereiken. Zo kom je er achter dat soms een doel niks kost, maar dat je mindset je bijvoorbeeld tegenhoudt. Daarnaast krijg je beter inzichtelijk wat er nodig is om doelen te behalen. Tim Ferriss schrijft namelijk ook concrete acties op voor het behalen. Rowan heeft er zijn eigen draai aan gegeven en heeft inmiddels een enorme lange lijst waar hij wekelijks naar kijkt om te bekijken of hij iets kan oppakken.  Daarna gaan we over naar de doelen voor 2022. We beginnen met Rowan zijn doelen: 20.000 euro omzet halen uit de dag die hij minder gaat werken Geld sparen voor de verbouwing van zijn huis De marathon van Rotterdam lopen Het boek tien keer met pensioen naar het Engels laten vertalen Voorbereiden op tussenpensioen van 2023 En daarna gaan we verder in op de doelen van Robin: (Financiële) focus - voldoende inkomen om te genieten en te werken aan het lijstje wat is opgesteld met Lisa voor het huis In januari en februari geen alcohol drinken Opnieuw op workation, dit staat nu gepland voor in april Heb jij ook doelen opgesteld voor 2022 of tips voor ons bij het behalen van onze doelen? Stuur ons dan een DM op Instagram!

Allereerst nog een gelukkig nieuwjaar en de beste wensen voor 2022.  Vanaf vandaag maak ik de afleveringen niet meer alleen, maar met co-host Rowan Siskens. Eerder was hij de vaste Spaarpodcast gast en mijn co-host bij het pensioenseizoen, maar vanaf nu nemen we alle afleveringen samen op. Ik heb er mega veel zin in! Ondanks dat ik mij niet kan voorstellen dat je nog niet weet wie Rowan is, stelt hij zich nog één keer voor. Rowan is de schrijver van het boek 'tien keer met pensioen'. Inmiddels heeft hij zelf al één keer een tussenpensioen genomen om zijn boek te schrijven. Als je het mij vraagt, is hij al twee keer met tussenpensioen geweest, want hij heeft al 1,5 jaar rondgereisd. Rowan is ready om de rest van Nederland te vertellen over de gedachte van 'tien keer met pensioen' gaan.  Rowan wilde zijn eigen podcast beginnen en ik was op zoek naar een co-host. Tja, waarom dan niet samen?! Ten eerste houden we ons beiden bezig met het onderwerp pensioen. Ten tweede ga ik er graag met gestrekt been in en kijkt Rowan liever de kat uit de boom, wat hopelijk tot luchtige en leuke gesprekken over persoonlijke financiën gaat leiden. Uiteraard zullen we ook nog gasten uitnodigen, maar dan wellicht wat korter. Deze aflevering is verder een introductie op 2022: hoe gaat het met ons? En welke plannen hebben we liggen?  

De laatste aflevering van seizoen 4 is met niemand minder dan mijn eigen vriendin Lisa! De afgelopen tijd heb ik weinig updates gegeven rondom het huis in de podcast, dus we hebben een hoop te bespreken en te vertellen. Daarnaast had ik ook een vraagsticker op Instagram, waarin je als luisteraar jouw vraag kon stellen aan ons of aan Lisa ;). Allereerst beginnen we met de tegenvallers om daarna positief verder te gaan met de meevallers. Tegenvallers horen er bij, maar we hebben gelukkig geen mega tegenvallers gehad. Financieel gezien zijn we ruim 30% boven de begroting uit gekomen. Dit zijn deels bewuste keuzes geweest, zoals toch alle kozijnen in één keer vervangen (+10.000 euro). Maar het andere deel zit hem ook in de kosten van elke week 'even' langs de bouwwinkel rijden, alle kleine beetjes lopen op tot grote bedragen. Een andere tegenvaller is dat het toch nog tijdrovender was dan verwacht. Dit zit hem vooral in het heen en weer rijden naar het huis voor spullen die bezorgd worden, bedrijven die langskomen of kijken hoe het er voor staat. Maar tijd is ook een meevaller. We wilden voor kerst verhuizen en dat is gelukt! Dus ondanks dat het project veel tijd heeft gekost, was het huis op tijd klaar. Kerstavond sliepen wij voor het eerst in ons nieuwe huis. Het is niet af, maar het is goed bewoonbaar. Voor mij was het ook een meevaller dat ik nog veel tijd had voor andere dingen zoals mijn werk, De Spaarpodcast, sporten en weekendjes weg. Voor Lisa waren de kosten van de vloer een meevaller, uiteindelijk betalen we een stuk minder dan de eerste offerte.  Maar we hebben nog een grote wensenlijst over, want er zijn ook nog een hoop dingen niet gedaan. Enkele voorbeelden zijn: de voor- en achtertuin, de zolder en het dak. Laatst hebben we een moneydate gehad, deze avond hebben we alle wensen opgeschreven met daarbij ook het financiële plaatje. Dit was niet makkelijk, omdat we op een flink bedrag uitkwamen en niet allebei dezelfde prioriteiten hadden. Maar we raden iedereen aan om een moneydate te houden en hiermee te oefenen. We hebben nu de wensenlijst af, waardoor we weten hoeveel we moeten sparen en waar we als eerste geld aan gaan uitgeven.  We sluiten af met enkele tips: doe goed je onderzoek. Teken niet direct de offerte, maar ga thuis Googelen naar de prijs van producten om te kijken of de offerte goed is Slaap er een nachtje over Stel jezelf de vraag: ''Wat vind ik het waard?''. Misschien betaal je wel een eerlijke prijs, maar is het de prijs voor jou niet waard. Bijvoorbeeld wil je een badkamer voor 30.000 euro of voor 10.000 euro? Blijf hierbij dichtbij jezelf. Vraag je netwerk om hulp: dit kunnen handige mensen zijn die verbouwtips hebben, maar ook mensen die hun mening geven over wit of zwart keukenblad kunnen heel waardevol zijn voor jouw beslissing Plan een moneydate in Zien hoe de verbouwing is gegaan en wat er de komende periode nog gaat gebeuren? Volg @inhilliestaateenhuis

Vandaag een mega leuke aflevering met Peter Verhaar. Een man van 69 jaar met niet alleen veel kennis, maar ook enorm veel energie en passie.  Allereerst gaan we in op Alex beleggersbank, waar hij in 1993 mee begon. Hij begon dit bedrijf uit zware ontevredenheid over beleggen bij de grote banken. Het was duur, het duurde lang en je kreeg als kleine belegger minder informatie dan de grotere beleggers. ''Een slecht product is voor ondernemers een kans om het anders aan te pakken'', zegt Peter, die nu vaker in MKB bedrijven investeert en vaak hoort dat het idee ontstaan is vanuit eigen ontevredenheid. In 2008 is de Alex beleggersbank opgekocht voor 480 miljoen, hoe dit proces verliep hoor je in de podcast. Op dit moment heeft Peter verschillende bestuurdersfuncties, waaronder sinds 2014 non-executive bestuurder van BrightPensioen, de 'grijze haren', oftewel de wijze oude man die voor Bright de vergunning zou gaan binnenhalen. En dat is gelukt! Bright heeft dezelfde missie als hij had met Alex beleggersbank, namelijk: mensen financiële onafhankelijkheid bieden.  Peter weet uit eigen ervaring hoe het is om verplicht in een pensioenfonds deel te nemen uit de sector waarin je werkt. Voor Peter nu is dit in principe prima, omdat hij een goed pensioen krijgt. Maar toch hoopt ook hij dat deze verplichte deelname afgeschaft gaat worden. Het zou fijner zijn als het zo'n zelfde systeem wordt als bij de zorgverzekering. Dat je zelf elk jaar opnieuw aan het eind van het jaar een keuze kan maken. Een van de voordelen hiervan zou zijn dat opgebouwd pensioen na je overlijden naar je erfgenamen gaat, in het geval van Peter gaat er niets naar zijn vrouw als hij overlijdt.  Daarna komen we nog even terug op de Alex beleggersbank. Peter was altijd voor transparantie, zoals dat bij roken een disclaimer staat zou ook bij het Casino horen te staan: 'Het Casino wint altijd'. Die eerlijkheid over zijn verdienmodel gaf hij aan zijn klanten, wat veel mensen over de streep trok, want van de banken hoorde ze nooit iets. De  'zero commission' bedrijvan van tegenwoordig vindt Peter dan ook grote bedriegerij. ''there ain't no such thing as a free lunch'', een financiële partij maakt veel kosten en die moeten ergens terugverdient worden. Mensen kiezen hiervoor doordat de kosten laag zijn, net als bij het kopen van een lot voor de postcode loterij, maar aan de andere kant word je gepakt.  Ook stel ik Peter de vraag wat hij anders zou doen met de Alex beleggersbank. Hij zou de Bunq methode hanteren, maar destijds was dat niet normaal. Investeren in startende bedrijven was nog spannend en onbekend, maar in de tijd van nu zou hij op zoek gaan naar investeerders.  Daarna gaan we in op wat Peter vindt van crypto, finfluencers en het nieuws dat vorige week naar buiten kwam dat de AFM wil gaan handhaven op partijen die finfluencers betalen middels affiliate links. En dat is leuk, want Peter heeft een ongezouten mening die hij graag deelt. Dat doet hij al jaren op zijn Twitteraccount peterverhaar en dit zorgt voor maar liefst 11,9K aan volgers. Heb je na deze aflevering nog vragen voor Peter? Dan kan je die stellen op Twitter.  Ik heb genoten, bedankt Peter!

Vandaag heb ik Bart Spronk van Finner te gast. Tijdens zijn bijbaan bij Robeco kwam hij in aanraking met het beleggingsvak. In de jaren daarna heeft hij diverse sales en marketingfuncties bij Robeco gehad. Hier leerde hij ook zijn compagnon Stefan Freelink kennen. Samen begonnen ze Finner: een vergelijkingsplatform voor financiële partijen met het doel om de markt transparant te maken. Als consument sta je vaak qua informatie 3-0 achter ten opzichte van de aanbieders in deze markt. Maar hoe weten we zeker dat Finner alle opties overweegt en de beste aan de hand van jouw criteria bovenaan zet? Doordat Finner werkt met een leadvergoeding, wat betekent dat ze van de financiële partij een vergoeding krijgen als ze een nieuwe klant aanbrengen, die bij elke financiële partij even hoog is en onafhankelijk van hoeveel geld je stort bij de partij. Hierdoor kan je er op vertrouwen dat ze de beste optie voor jou laten zien. Het maakt voor Finner niet uit of je linksom of rechtsom gaat, zoals Bart dat zegt.  Niet met alle partijen die Finner meeneemt in de vergelijking hebben zij een samenwerking, maar een samenwerking met Finner is voor de financiële partijen een kans om te laten zien dat ze transparant zijn. Daarnaast is de samenwerking voor de financiële partijen een marketingspel: het gaat om het aantrekken van klanten.  En wanneer is het nu handig om gebruik te maken van Finner? Ongeacht welke beleggingsrekening je wil openen, is het altijd goed om bij Finner een vergelijking te maken. De kosten die je maakt bij een partij kunnen een grote impact hebben op je rendement. Het gaat hierbij zowel om de kosten die je direct aan de partij moet betalen (bijvoorbeeld voor het afsluiten van een rekening) als de meer indirecte kosten die je maakt op basis van je portefeuille of de aan- en verkopen die je doet.  Hierbij vertelt Bart het verhaal dat als je een bankstel gaat kopen voor €1500,- je meerdere weekenddagen in de meubelboulevard loopt, maar bij beleggen laten mensen zich te weinig informeren (of lezen zich zelf te weinig in), terwijl het over veel meer geld en dus meer risico gaat. Als je bank net de verkeerde keuze is, maakt dat niet zoveel uit. Daarentegen kan de keuze bij welke partij je gaat beleggen wel honderd(duizenden) euro's verschil maken.  Ook heb ik het met Bart over het feit dat er een provisieverbod is, maar dat finfluencers eigenlijk precies hetzelfde doen. Hoe kijkt Bart hier naar? Hij heeft enkele tips voor je om objectief te kijken naar finfluencers, vergelijkingspartijen en tussenpersonen: 1. Bekijk het verdienmodel  2. Bekijk hoe onafhankelijk de informatie is? Heeft de persoon de data om een uitspraak te kunnen doen? 3. Expertise - iedereen kan iets roepen over beleggen Tot slot gaan we in op het afsluiten van een pensioenbeleggingsrekening. Als voorbereiding op de podcast had Bart een vergelijking gemaakt waaruit bleek dat er tussen de goedkoopste en duurste partij maar liefst een verschil van €50.000 (!) is als je belegt voor 30 jaar. Hoe kan je de juiste pensioenbeleggingsrekening kiezen uit partijen zoals BrightPensioen en Brand New Day? De volgende factoren zijn van belang:  1. De kosten, omdat je belegt voor de lange termijn kunnen de kosten een enorme impact hebben 2. Wat krijg je er voor terug in de zin van dienstverlening: kies je zelf waar je belegt of wordt het selecteren van EFT's voor je uit handen genomen? Een tweede is het rendement, dit is niet te voorspellen, maar je kan wel kijken naar de data van het rendement en met welk risico.  Bart geeft zijn complimenten aan iedereen die zich al bezighoudt met het fiscaal voordelig oplossen van jaarruimte. Jaarruimte is volgens hem het best bewaarde geheim van Nederland. 

Vandaag heb ik Janneke Willemse te gast, zij is freelance presentatrice, journalist en enthousiast belegger. Haar beleggingsverhalen deelt zij op haar website blondjesbeleggenbeter.nl. Op haar website kan je als lezer gratis volgen hoe het met haar eigen individuele aandelen gaat. Je kan ook haar betaalde training volgen waarmee ze helpt met beleggen voor de lange termijn op een makkelijke en vrij goedkope manier.  Het toffe aan deze podcast vind ik dat Janneke zegt dat zij als ondernemer de verantwoordelijkheid moest nemen om haar pensioen zelf goed te regelen. Zij heeft destijds een afweging gemaakt tussen het openen van een pensioenrekening bij Brand New Day Of Bright Pensioen. Eerlijk gezegd waren het voor haar twee goede keuzes, maar met andere voor- en nadelen. Bij Bright Pensioen wordt gewerkt met lidmaatschapsgeld, zo was voor haar de vraag wat is slimmer? Uiteindelijk heeft zij gekozen voor Bright, waarvan zij de oprichtster Karin via via kende.  Naast de pensioenbeleggingsrekening van Janneke hebben we het ook over haar individuele aandelen. Janneke koopt aandelen van bedrijven die ze leuk vindt om te volgen, een voorbeeld hiervan is Netflix. Nadat zij enkele series had gebingewatched bedacht ze zich dat het bedrijf ook beursgenoteerd zal zijn. Nadat ze zich hierin verdiept heeft, heeft ze aandelen gekocht. Maar Netflix is niet het enige bedrijf waarvan ze aandelen heeft, andere bedrijven zijn: Weight Watchers, ASML en Galapagos.  Vervolgens gaan we verder in op haar strategie: wanneer koopt ze extra aandelen en wanneer verkoopt ze aandelen? Eigenlijk gebruikt Janneke hier geen duidelijke strategie voor. Het aankopen gaat haar makkelijker af dan het verkopen. Dit heeft onder andere te maken met dat ze een band voelt met de bedrijven waarvan ze aandelen heeft, omdat ze het toffe bedrijven vindt waarin ze zich heeft verdiept. En aan de andere kant is Weight Watchers wellicht een voorbeeld van aandelen die ze beter kan verkopen, omdat ze niets meer waard zijn, maar dat argument is voor haar juist de reden om ze niet te verkopen. Ze zijn tenslotte niets waard, dus kan ze ze ook behouden.  Sinds 2013 is Janneke bezig met haar beleggingen en tot nu toe heeft ze een geannualiseerd rendement van 15%. Specifieke toekomstplannen heeft ze niet, ze belegt voor de lange termijn (haar pensioen), wat betekent dat ze nog zo'n 20 jaar de tijd. Wil je ook beginnen met beleggen? Dan is de tip van Janneke om jezelf de volgende vragen te stellen: -Met welk geld wil ik beleggen? -Wat is mijn doel? -Wanneer wil ik weer aan het geld komen? / Hoe lang kan ik dit geld missen? Want hoe langer je belegt, hoe meer je gaat profiteren van samengestelde interest, wat de kans op een (goed) rendement verhoogt. En voor de mensen die zich afvragen: ''Is het nog de juiste tijd om te gaan beleggen?''. Het antwoord volgens Janneke is: ja, zeker als je het doet voor de lange termijn. Dit is minimaal 5 tot 10 jaar, waarbij je het liefst nog elke maand bijkoopt. 

Michael Visser is de bedenker van de Pensioenschijf van vijf en vandaag onze gast in de Spaarpodcast. Michael is wetenschappelijk medewerker bij het Nibud, het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting. Daarnaast is hij zelfstandig ondernemer via Pensioen GeMi en als gastonderzoeker verbonden aan Tilburg University. Hij spreekt en schrijft veel over pensioen en zit in de redactie van Pensioen Magazine. We hebben vandaag dus een echte pensioenwatcher in huis bij de Spaarpodcast. Mede door Michael is mijnpensioenoverzicht.nl ontstaan. Zo'n 20 jaar geleden waren er studenten en professionals die de pensioen EHBO: eerste hulp bij ouderdom verzorgden. Ouderen kwamen met stapels papieren om uit te zoeken hoe hun pensioen er voor stond. En nu? Nu kunnen we met enkel onze DigiD binnen één minuut ingelogd zijn op mijnpensioenoverzicht.nl om te zien hoe we er voor staan. Ondanks dat het zo simpel is, blijkt uit het cijfers van het CBS dat nog lang niet iedereen hiernaar kijkt. De eerste tip van deze podcast is dan ook om in te loggen. Als je weet hoe je pensioen er voor staat, weet je wat je hebt. Vervolgens kan je de volgende vragen beantwoorden: wat wil ik? En wat heb ik hiervoor nodig? Het enige nadeel aan mijnpensioenoverzicht.nl is dat het geld wat jij opbouwt in de derde pijler niet zichtbaar is. Waarom? Dat is lastig te zeggen, er wordt wellicht aan gewerkt. Of zou ik zelf zo'n tool bouwen? ;)  Maar dat is niet het enige. Michael heeft in 2012, net na de kredietcrisis, samen met het Nibud de pensioen schijf van vijf bedacht. Bij de schijf van vijf is het belangrijk om gevarieerd te eten. Bij je pensioen net zo, het is goed om gespreid je pensioen te regelen. In de aflevering gaan we in op alle schijven uit de schijf van vijf, die zijn als volgt:  schijf 1: De algemene ouderdomswet (AOW) schijf 2 - Werknemerspensioen (wat je werkgever mogelijk opbouwt, dit is geen garantie).  schijf 3 - Lijfrenteproducten: Het geld dat je op een geblokkeerde rekening zet voor later. Dit is pijler 3, waar onder ook pensioenbeleggen valt, hiervoor kan je een rekening openen bij onder andere BrightPensioen.  schijf 4 - Het vrije vermogen: alles wat je spaart of belegt in box 3. Het gaat hierbij om de niet geblokkeerde rekeningen. Hieronder valt ook je huis.  schijf 5 - Het menselijk kapitaal, hiermee worden de inkomsten die je nog vergaart na je pensioenleeftijd. Als je leuk vindt wat je doet, hoef je niet met pensioen ;) Ook willen we je graag meegeven om te zorgen voor een buffer. Het is niet verstandig om al je geld vast te zetten met het idee dat sparen op een spaarrekening niets oplevert. Hoeveel geld je als buffer apart moet zetten? Dat is afhankelijk van jouw situatie en te berekenen met de Nibud BufferBerekenaar. Daarnaast heeft het Nibud nog veel meer handige rekentools waarmee je allerlei verschillende financiële situaties kunt doorrekenen en je eigen situatie met die van anderen kunt vergelijken, die kan je hier vinden. Ook heeft Nibud een eigen podcast genaamd Geldpraat. 

Vandaag heb ik niet zomaar iemand te gast. Karin Jakobsen is namelijk de oprichtster van BrightPensioen, waarmee zij bijna 10 jaar geleden begonnen is. De vragen hoe zij op dit idee is gekomen en waarom ze BrightPensioen heeft opgericht worden uiteraard beantwoord in deze aflevering. Door de vaste Spaarpodcast vragen raken we al snel aan de praat over de onzekerheid van de AOW. Daar waar eerst ongeveer 7 mensen betaalden voor de AOW van één iemand is dit inmiddels zo'n 2 à 3 personen, dit noemt men het omslagstelsel. Het worden steeds minder werkenden per AOW'er. Dat is natuurlijk niet vol te houden als de verhouding straks 1 op 1 wordt, dat zou betekenen dat je zo'n 10.000 euro van je salaris aan de kant legt voor iemand zijn of haar AOW. In Engeland is de AOW net even anders geregeld. Kort gezegd komt het er op neer dat als je minder hebt opgebouwd, je meer AOW krijgt. Dit stelsel is wel zo eerlijk volgens Karin, omdat niet iedereen simpelweg de optie heeft om geld opzij te zetten voor later. Zal deze manier ook overwaaien naar Nederland? Dat is nog even de vraag, maar dat er verandering gaat plaatsvinden is zeker.  Door de verschillende situaties die Karin tijdens haar carrière meemaakte leerde ze een hoop. Zo leerde ze onder andere dat procentuele vergoeding geen goede optie is volgens haar, omdat je tegenstrijdige belangen krijgt tussen het bedrijf en de klanten. Toen zij BrightPensioen ging oprichten wist zij één ding zeker en dat is dat ze geen tegenstrijdig belang met klanten wilde, waardoor ze heeft gekozen voor een ander verdienmodel. Als klant betaal je bij BrightPensioen daarom een flat fee, dat is je lidmaatschapsgeld, waardoor je ook direct mede-eigenaar wordt van Bright. Er zit hierbij geen onderscheid tussen klanten die meer of minder geld opzij zetten. Je betaalt als klant voor het werk dat BrightPensioen voor jou verricht en dit is per klant hetzelfde.  Helaas lijkt deze eerlijke manier van BrightPensioen in de ogen van de consumenten duurder, omdat andere partijen manieren vinden om hun dienst gratis te laten lijken. Niets is gratis, ze moeten ergens geld aan verdienen. Dus de kans is groot dat je meer betaalt bij een partij die gratis lijkt. Precies de reden dat ik geen fan ben van marketinguitingen zoals die BUX Zero en DeGiro Zero.  Bright verdient slechts 1/3 per klant ten opzichte van partijen die een procentuele vergoeding vragen. Aan het begin was het hierdoor voor Karin niet makkelijk om banken en andere partijen met haar mee te krijgen. En daarbij werd zij als vrouw door mannen gewezen op het feit dat ze haar wel even zouden opkopen als ze de markt zou betreden. Ik ben enorm blij dat ze zich hier niet door heeft laten tegenhouden.  Tot slot gaan we nog even in op het principe van pensioenbeleggen. Hierbij geldt hoe eerder je begint, hoe beter. Het maandelijkse bedrag dat je opzij moet zetten voor een goed pensioen wordt elke maand die jij wacht hoger. Bij BrightPensioen wordt er belegt voor de lange termijn, dit houdt onder andere in een brede spreiding. Het valuta risico wordt bij Bright niet afgedekt, omdat er elke maand wordt bijgekocht. Ze gaan voor een goed rendement, maar niet voor maximaal rendement. Een rendement van zo'n 6% voor klanten die langer dan twintig jaar bij Bright aangesloten zijn.  Bij pensioen komt ook een illusie om de hoek kijken. Dat je werkgever jouw pensioen regelt, betekent niet standaard dat er 70% van jouw salaris wordt ingelegd. Sommige werkgevers leggen slechts 25% of 50% in. Daarnaast wordt er enkel ingelegd over jouw basis salaris, dus niet over een eventuele lease auto of bonussen, wat voor een flinke jaarruimte kan zorgen. Maak dus altijd de jaarruimte berekening om zeker te weten hoe jouw pensioen er voor staat. 

Het is enige tijd geleden dat er een millennial in de podcast te gast was, maar toen ik Stefan sprak over zijn (persoonlijke) financiën, kon ik niet anders dan hem uitnodigen. Zijn mindset is enorm inspirerend. Hij heeft zich enorm goed verdiept in bepaalde onderwerpen, waardoor hij ook in deze aflevering meerdere waardevolle tips meegeeft.  Stefan heeft zijn eigen bedrijf: gewoon duurzaam advies. Dit heeft hij opgericht vanuit zijn passie voor duurzame oplossingen en vanwege zijn technische inzicht en opleiding weet hij ook precies uit te leggen hoe alles in elkaar steekt. Door in zijn eigen woning verschillende veranderingen door te voeren heeft hij er voor gezorgd dat zijn huis duurzamer is én dat hij een energierekening van €0,- heeft of dat de energieleverancier hem zelfs geld moet terug betalen. Mocht jij nu als luisteraar ook iets willen doen aan je woning is een eerste mogelijkheid om kieren te dichten, waardoor je de tocht niet meer voelt als je op de bank zit. Dit kan je zo honderden euro's gaan schelen. Een andere tip die Stefan heeft is om goed te kijken naar je zorgverzekering. Als je al enige tijd volledig gezond bent dan is het slim om je eigen risico op het maximale te zetten. Hier kan je een hoop geld mee besparen. Meer over het kiezen van je zorgverzekering lees je in deze review. Ook hebben we het over elektrisch rijden, want dat is wat Stefan en zijn vriendin inmiddels ook beiden doen. Dit scheelt hem benzinekosten, zijn auto kan hij gratis opladen bij bijvoorbeeld de Lidl tijdens het doen van de boodschappen of bij zijn eigen huis vanwege zijn zonnepanelen. Sinds ze twee auto's hebben is dit niet helemaal meer het geval, maar zodra de extra zonnepanelen geplaatst worden, is dit 'probleem' weer opgelost. Tot slot heb ik het met Stefan over zijn beleggingen. Hij investeert in Tesla aandelen en indexfondsen. Vanwege de kennis die hij heeft gelooft hij enorm in de Tesla aandelen. Veel mensen denken dat Tesla een autobedrijf is, maar Tesla is veel meer dan dat. Het is een software bedrijf, het is een potentiële concurrent van Uber en het bedrijf is ook bezig met het maken van zonnepanelen in de vorm van dakpannen. Dit alles geeft Stefan het vertrouwen dat de aandelen een goede investering zijn. Maar hij ziet ook de risico's, vandaar dat hij zijn pensioen met indexbeleggen regelt. Ik hoop dat je net als ik geïnspireerd wordt door de mindset van Stefan. Het gaat niet om het extreme, maar als je basis regels met jezelf afspreekt kan je ontzettend veel bereiken. Zo hoopt Stefan samen met zijn vriendin op hun 40e volledig financieel onafhankelijk te zijn. 

Sjaak Zonneveld was eerder te gast in deze aflevering van de podcast. Nu een aantal maanden later is Sjaak opnieuw te gast, want we hebben leuk nieuws! De Spaarpodcast en BrightPensioen slaan de handen in één. Vanaf beide kanten hebben we uitgesproken dat we hier graag transparant over willen zijn, dus met die reden nemen Sjaak en ik je mee in hoe de samenwerking tot stand is gekomen en wat ons doel is. Allereerst doen we even een korte terugblik. Wat hadden we in de vorige aflevering besproken en wat hebben we zien gebeuren in bij de 'finfluencers'? Daarna gaan we dieper in op de samenwerking. Zelf ben ik geen fan van (afhankelijk zijn van) affiliate links, want het gevaar hiervan is dat zaken rooskleuriger gemaakt worden dan ze daadwerkelijk zijn. Sjaak is hier zelf ook geen fan van. Zodra het verdienmodel uitgespeeld is, wordt er vaak overgestapt naar een andere partij, om daar weer geld aan te verdienen.  Maar toen Sjaak en ik elkaar in de vorige podcast voor het eerst spraken, kwamen we er achter dat we onze bedrijven gestart zijn met hetzelfde doel. Daarom slaan we de handen in één door middel van sponsoring. We hopen je komende periode pensioen bewust maken, hierbij is kiezen voor BrightPensioen een optie. Maar dat hoeft zeker niet. Het belangrijkste is dat je iets gaat regelen voor je pensioen. Wil je meer lezen over BrightPensioen? Dan kan je hier mijn review lezen.  Maar waarom is het zo belangrijk om iets te regelen voor je pensioen? Ten eerste stijgt de groep zzp'ers, voor die groep is één ding zeker en dat is dat ze geen pensioen opbouwen. Ten tweede krijgen we meer ouderen en minder jongeren, wat betekent dat een kleinere groep de kosten voor een grote groep draagt. Dit wordt het omslagstelsel genoemd en maakt de toekomst van de AOW ontzettend onzeker.  Daarna gaan we in op als het dan echt zo belangrijk is, waarom komen mensen en de overheid dan niet in actie? Bij mensen is er een hoop onwetendheid over de belastingvoordelen die pensioenbeleggen met zich mee brengt, de berekening is lastig en geld vastzetten wordt als een risico gezien. Oftewel: het moet makkelijker gemaakt worden. We laten gezamenlijk maar liefst 1,2 miljard euro liggen aan belastingvoordeel. Dus de overheid heeft waarschijnlijk een tweestrijd. Het is fijn als mensen later geen problemen hebben, maar die 1,2 miljard euro komen ze dan zelf onder aan de streep te kort.  Wil jij graag je pensioen goed regelen? Dan raad ik je aan om allereerst in te loggen op www.mijnpensioenoverzicht.nl en te berekenen of jaarruimte hebt. 

Hester werkt al zes jaar voor Verenging van Beleggers voor Duurzame Ontwikkeling (VBDO). VBDO houdt zich bezig met het verduurzamen van de kapitaal markten. Zelf heb ik een blog reeks over duurzaam beleggen geschreven, maar het bleef nog lastig wat duurzaamheid nou precies inhoud. Daarom hoor je allereerst wat onder duurzaamheid verstaan kan worden. Gezien het begrip zo enorm breed is, is het belangrijk om zelf te bepalen welke thema's jij belangrijk vindt en wat duurzaamheid dus voor jou als persoon betekent. Daarna gaan we in op het kiezen van een duurzame zorgverzekering. VBDO doet onderzoek naar de meest duurzame zorgverzekering en hieruit bleek dat A.s.r. bovenaan staat en nauw gevolgd wordt door Achmea, meer hierover kan je lezen in mijn blog van afgelopen vrijdag. Maar welke criteria zijn er meegenomen in deze benchmark? VBDO kijkt naar: goed bestuur, beleid, implementatie en transparantie. Er wordt dus niet op specifieke thema's uitgevraagd, maar duurzaamheid wordt bekeken in de gehele bedrijfsvoering. De implementatie wordt hierbij zwaar meegewogen, voor maar liefst 50%. De zorgverzekeraars dienen bewijsstukken aan te leveren. Het gaat hier dan over ongeveer honderd documenten. Dit is deels ook de reden dat grote bedrijven vaak hoger score dan de wat kleinere. Het is een hele klus om mee te werken en alle documenten aan te leveren, hier hebben de grote bedrijven simpelweg meer mankracht voor.  Exacte cijfers over hoeveel mensen duurzaamheid meenemen in hun keuze voor een zorgverzekering zijn er niet. Maar bij Independer* kan je aanvinken of je duurzaamheid belangrijk vindt en dit wordt ook redelijk vaak gedaan. Independer rankt de zorgverzekeraars aan de hand van de uitkomst van VBDO.  Nog twee tips voor als je jouw zorgverzekering voor 2022 gaat kiezen of lees mijn zorgverzekering vergelijken review:  tip 1: vergelijken en kijken of je kan besparen tip 2: kijk hoe het met de duurzaamheid staat Daarna gaan we nog kort in op duurzame pensioenfondsen, want ook hier heeft VBDO onderzoek naar gedaan. 9 van de 10 bedrijven doet aan uitsluitingen, wat betekent dat slechte bedrijven worden uitgesloten. Dit is in ieder geval al een goed teken. Maar het viel mij op dat ABP de hoogte score behaalde (4 uit 5), terwijl ze zo vaak negatief in het nieuws zijn? Volgens Hester heeft dit te maken met verschillende zaken. VBDO kijkt niet naar specifieke thema's, daarnaast vangen hoge bomen veel wind en is het belangrijk om te weten dat bedrijven met elkaar vergeleken worden. Een hoge score betekent dus niet dat ze er bijna zijn, want voor alle bedrijven geldt dat er nog veel winst te behalen is. 

Oskar Barendse werkt al zijn hele carrière in de financiële wereld. Toen Knab 11 jaar geleden vroeg of hij mee wilde werken aan het uitganspunt dat er voor iedereen financieel inzicht moest komen was hij overtuigd. Natuurlijk wilde hij daar aan bijdragen met de kennis die hij had. Naast zijn baan bij Knab als financieel expert, heeft Oskar ook een eigen bedrijf. Onder de naam de Cijferfluisteraar helpt hij mensen inzicht te krijgen in hun financiën. Knab is dagelijks bezig om mensen comfortabel te laten zijn met hun financiën. Dit doen ze onder andere door hun app, waar een bibliotheek vol met artikelen in te vinden is. Daarnaast hebben ze recent Btw-sparen voor zakelijke rekeningen ingevoerd, dit houdt in dat als er geld binnenkomt op je zakelijke rekening er automatisch een percentage wordt overgeboekt naar een aparte rekening. Zo zorg je er voor dat je als ondernemer altijd je btw-afdracht kan voldoen, dat is immers wat je moet doen. Ze hebben inmiddels al 300.000 klanten en zijn marktleider voor de startersgroep van de ondernemers. Dit komt vanwege de scherpe prijzen die ze aan het begin hanteren, de toegankelijkheid en de klantgerichtheid. De cultuur bij Knab is om klantgericht te werk te gaan én die cultuur gaat er niet zomaar uit geeft Oskar aan, wat maar goed is ook. Ook ga ik met Oskar in op de eerdere podcast die ik met Sjaak Zonneveld heb opgenomen. Hier bespraken we dat de regering sparen/beleggen voor je pensioen niet stimuleert, omdat je dan geld terugkrijgt van de belastingdienst. Aan de hand hiervan is Oskar gedoken in de miljoennota van de regering. Het zijn wellicht wat ingewikkelde cijfers, maar de conclusie is duidelijk. De lijfrente is een onderschoven kindje (factor 36!! keer zo klein). 'Niets doen is geen optie, je moet iets doen', zegt Oskar. Hij ziet je pensioen niet enkel als pensioensparen of pensioenbeleggen, maar ook andere zaken zoals aflossen op je hypotheek en je uitgaven patroon kennen vallen hieronder. Je hoort hoe Oskar zelf zijn pensioen regelt, dat hij denkt dat de huidige AOW onhoudbaar is en hoe hij tegenover de FIRE methode staat. Tot slot, licht hij een puntje van de sluier op wat betreft zijn probleem met de middelingsregeling. De belastingdienst heeft alle data in handen om mensen daar te helpen, maar toch steken ze hier honderd, zo niet honderden miljoenen in eigen zak. Ik heb zwaar genoten van deze podcast en hoop dat jij dat ook doet.

Vandaag heb ik Arjan van de Goed Met Geld Podcast te gast, want na de vorige aflevering (S4.15) kwam tijdens het nabespreken ter sprake dat we het ook wel eens over crowdfunding konden gaan hebben. Dus vandaag delen Arjan en ik in gesprek over onder andere de voor- en nadelen van crowdfunding en voor wie dit een goed idee kan zijn? Arjan zijn portfolio bestond eerst volledig uit crowdfunding. In 2012 was de rente op je spaarrekening nog 2-3%, wat eerst zo'n 5% was. Dus gezien dit gehalveerd was vond Arjan het tijd om nieuwe mogelijkheden te gaan bekijken. Zo begon hij met investeren op het platform Geld voor Elkaar. Hier investeerden hij ongeveer 1,5 jaar lang in alles wat voorbij kwam, totdat er ook projecten omvielen. Toen is hij begonnen met nadenken over een strategie en diversificatie van zijn portfolio. Arjan investeert enkel in Nederlandse platformen, daarentegen begon ik zelf met een buitenlands platform, namelijk Mintos.  We gaan ook uitgebreid in op Mintos. Ik heb er geld geïnvesteerd, winst gemaakt en projecten zien omvallen. Inmiddels investeer ik niet meer op Mintos, maar hoe kijk ik nu tegen het platform aan? Ook Arjan, die er geen gebruik van heeft gemaakt, deelt zijn mening en zo benoemen we een hoop voor- en nadelen.  Uiteindelijk hoop ik dat je na deze aflevering een keuze kan maken of crowdfunding iets voor je is? En zo ja, welk platform? Naar ons idee is crowdfunding niet voor iedereen weggelegd, want je moet of zin hebben om jaarcijfers te gaan bekijken of je moet het iemand gunnen/ je verbonden voelen met de missie van een bedrijf. Er komen tenslotte ook grote risico's bij kijken.  Ook heb ik verschillende reviews van crowdfunding platformen: De review van Crowdrealestate kan je hier lezen. Door je hier te registreren: Crowdrealestate* betaal je geen bemiddelingskosten van 0,9% over je eerste investering. Lendahand review lees je hier & open een account met de code P2E9-WRDT-F2G7* krijgen jij en ik allebei €25,- Hier lees je de GeldvoorElkaar review.  Mintos blog en podcast NLinvesteert blog SamenInGeld blog Oneplanetcrowd

Deck is een aanbieder van verzekeringen, die terug wil naar de basis van verzekeren. De oorspronkelijke bedoeling van verzekeren is om samen geld in een potje te stoppen, voor schade die je zelf niet kan dekken. Maar tegenwoordig is maar liefst 75% van de schadeclaims voor bedragen onder de 1000 euro. Een kapotte zonnebril of een krasje op een scooter, waar enkele honderden euro's voor uitgekeerd worden. Maar wordt dat geld ook echt gebruikt om de schade op te lossen? Deck wil verspilling uit de verzekeringen halen. Dit doen ze onder andere door een hoog eigen risico en door in de meeste gevallen de schade te repareren in plaats van door geld uit te keren. Worden er minder schadeclaims ingediend en is er dus een voordeel behaald? Dan komt dat geld terug bij jou als consument.  Hoe werkt Deck? In de basis kan je alles zelf regelen via hun website. Het is bij Deck niet mogelijk om losse verzekeringen af te sluiten, maar enkel alles in één pakket. Maar wil je toch graag advies of een schadeclaim indienen? Dan zijn er ook adviseurs die je persoonlijk kan spreken. Dit is vaak wel net zo fijn. Sinds het begin zijn de klanten die naar Deck zijn overgestapt ook niet meer weggegaan. De klanten zijn enorm tevreden. Enkel moet er nog gewerkt worden aan naamsbekendheid, omdat Bob uit het 'niets' is begonnen. Dat klanten zo tevreden zijn is niets voor niets, want als klant word je goed behandeld. Jaarlijks voeren ze voor jou de Deck-check uit. Dit houdt in dat ze kijken of je nog het beste aanbod hebt of dat de premies omlaag zijn gegaan en ze jou dus een scherper aanbod kunnen doen voor je gehele pakket.  Ook ga ik met Bob in op wat er nog in de toekomst aan mogelijkheden zijn. Dit is bijvoorbeeld het worden van een verzekeraar. Dit zou betekenen dat ze meer onafhankelijkheid hebben, beter kunnen inspelen op de markt en de behoeften van de klant. Maar dit heeft ook nadelen, waardoor het voor Deck in het stadium waarin ze nu zitten geen haast heeft.  Mocht jij overtuigd zijn na het beluisteren van de podcast en het lezen van de Deck blog kan ik je aanraden om gebruik te maken van hun overstapservice. Werkt gemakkelijk en alles wordt goed geregeld voor je. Hier heb ik zelf destijds gebruik van gemaakt en bespaarde hierdoor maar liefst 155 euro op jaarbasis. 

Het is al weer eventjes geleden dat ik een solo heb opgenomen, de laatste was voordat de verbouwing van mijn huis begon. Er zijn inmiddels dus een hoop nieuwe updates. Ik ga het vandaag niet alleen hebben over hoe het gaat met In hillie staat een huis, maar ook over persoonlijke updates en de doelen die ik begin 2021 had gesteld voor dit jaar. We zitten eind Q3, dus ga ik het halen om al mijn opgestelde doelen eind Q4 gehaald te hebben? Het gaat om de voldoende doelen: -Blog: minimaal 100.000 bezoekers -Podcast: minimaal 75.000 luisteraars -Omzet en winst: €20.000,- omzet en €10.000 winst voor belasting, wat zou betekenen dat ik netto €500 p/m over zal houden. Ik wil niet te veel verklappen, dus ik zou zeggen beluister de podcast en hoor hoe het de situatie er nu uitziet en of ik door wil gaan met De Spaarpodcast in 2022. 

Vandaag heb ik Steven, de medeoprichter van Walter Living te gast. Nadat ik zelf gebruik had gemaakt van Walter Living bij het aankopen van mijn huis was ik om, hier wil ik graag meer over weten. Steven heeft het bedrijf opgericht uit irritatie, dit gaf hem de energie om het beter te gaan doen. Nadat hij met zijn vrouw en twee kinderen terug naar Nederland kwam vanuit NY, moesten ze op zoek naar een groter huis. Je komt voor een grote beslissing te staan, waar je onvoldoende kennis voor hebt. Dus huurde Steven een makelaar in, die helaas ook geen antwoord gaf op deze vragen. Maar flink betalen doe je wel.  Walter Living wil aan de hand van data jou helpen om het winnende bod uit te brengen, zonder dat je veel te veel gaat betalen. Het 'huiswerk' dat iedereen van moet doen voor het kopen van een huis, willen ze van tevoren aan je kunnen aanreiken op een presenteerblaadje. In de aflevering legt Steven precies uit waar het huiswerkpakket uit bestaat en waar je naar moet kijken. In deze tijd gaat het voornamelijk om de vraag: ''Is de vraag prijs normaal of is het een lokkertje?''. Uiteindelijk gaat het er om dat je een goed gevoel hebt bij de bieding die je doet.  Bij Walter heb je keuze uit twee smaken:  1. Zelf doen 2. Walter doet het voor jou In het tweede geval zijn ze een soort van je aankoopmakelaar, alleen gaan ze niet fysiek met je mee. Ze doen alles van achter hun scherm. Zo voeren ze onder andere de onderhandelingen voor je, die niet alleen gaan om het bedrag, maar ook om de voorwaarden die er bij komen kijken.  Walter doet het op dit moment goed, maar de ambities zijn om de makelaar te laten verdwijnen en meer transacties via Walter te laten verlopen. Walter Living geeft nu enkel advies over de bieding, maar op de lange termijn willen ze ook graag advies geven over de hypotheek en alle andere loketjes waar je nu langs moet voor het aankopen van een huis. Het doel is om je mee te nemen tot aan de notaris of zelf ook nog de notaris te worden.  In de aflevering hoor je ook nog waar de naam Walter Living vandaan komt & gaat het over de toekomst van makelaars en taxateurs. 

Vandaag heb ik de mannen Niels en Daan van Flow Your Money te gast. Flow your Money is een app die automatisch je inkomende geld verdeelt over diverse (spaar)rekeningen. Door je bankrekening te koppelen aan hun app, kan je instellen wat er moet gebeuren met je inkomende geld. Je kan verschillende potjes (rekeningen) maken, zoals: vaste lasten, boodschappen, pensioen, beleggen, buffer etc. Zodra bijvoorbeeld jouw salaris binnenkomt, kan je er voor zorgen dat dit automatisch verdeeld wordt over de juiste potjes. Dit kan je volledig zelf instellen, maar je kan ook gebruik maken van hun templates. Hierdoor kan jij je ontspannen en zeker voelen over je geld. Flow helpt bij het behalen van je lange termijn doelen. Het grote voordeel van de app is dat je proactief bezig bent met je geld. Boek je geld over van je ene potje naar je andere potje? Dan ben je je hier bewust van. In het geval dat je enkel één potje (je spaarrekening) hebt, gaan alle potjes door elkaar en heb je minder overzicht. De mannen van Flow vergelijken het eigenlijk met een e-mail inbox. Zodra er een mail binnenkomt, wil je alles een plekje geven om je inbox leeg te krijgen.  De app biedt eindeloze mogelijkheden. Je kan werken met verschillende triggers, bijvoorbeeld als de verzender 'KLM' is, dan moet .. gebeuren. Is alleen de verzender KLM niet voldoende? Dan kan je er een extra eis aan toevoegen. Het enige nadeel is, dat nog niet alle banken de functionaliteit van de app ondersteunen. Op dit moment is dit bij Bunq wel het geval en is Knab ook bijna zover.  Ook waren de jongens te gast geweest bij Dragons' Den, waar ze een bod van 1,5 miljoen kregen! Benieuwd hoe ze dit ervaren hebben? Dat hoor je in de aflevering.  Meer weten of de app downloaden? Ga naar de website Flow Your Money, hier kan je ook gemakkelijk de app downloaden via een QR code.